フリーランスにおすすめのクレジットカード4枚｜独立1年目でも申し込めるカードと経費の分け方

会社員のころの個人カード1枚で、サーバー代も会計ソフトも食費もまとめて払っている。独立したのを機に仕事の支払いを分けたくても、決算書のないフリーランスがビジネスカードを作れるのかが分からないと申込みに進めません。

セゾンのビジネスカード2枚は法人ではなく申込者個人に対する審査を行うカードで、決算書も登記簿謄本も要りません。独立した直後でも申し込めて、そのうち1枚は会社員のうちから申し込めます。

年会費をかけずに始めるなら、セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カードです。年会費は無料で、エックスサーバーやマネーフォワードなど特定の10社の支払いはポイントが通常の4倍になります。毎月必ず出ていくサーバー代や会計ソフト代がポイントの貯まる支払いに変わります。

出張やクライアントとの会食が多いなら、初年度の年会費が無料でプライオリティパスも付くセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カードが合います。

ここからは4枚の比較表に加えて、申込画面の年収の欄に売上と所得のどちらを書くかや、所得税と国民年金保険料をカードで払うと得かまで見ていきましょう。仕事の支払いがビジネスカード1枚にまとまれば、確定申告の前に明細を1年分さかのぼる手間がなくなり、その時間を次の仕事に回せます。

フリーランスでもクレジットカードは作れる

フリーランスでもビジネスカードは作れます。ただ申し込める人の条件はカードごとに違うので、誰の信用を見るかと会社員や副業の段階で申し込めるかを先に確かめておきましょう。

申込者個人を見るカードは独立1年目でも申し込める

セゾンコバルトビジネスアメックスの公式サイトは、セゾン・アメリカン・エキスプレス®のビジネスカードは個人に対する審査を行うため決算書や法人の登記簿の提出が要らないと案内しています。独立直後でも申し込めます。セゾンプラチナビジネスアメックスの公式FAQも、法人ではなく個人を対象に審査するカードだと説明しています。

セゾンの解説ページも、この2枚を決算書や登記簿謄本の提出が要らずフリーランスも発行できるビジネスカードとして紹介しています。

ビジネスカードが誰の信用を見るかはカードによって違います。三井住友カードの解説ページは、ビジネスカードは基本的に法人の信用情報を見るものの代表者個人の信用情報で審査するカードもあると書いています。三菱UFJニコスの解説ページも、代表者個人の信用情報を見るビジネスカードなら個人事業主や起業してまもない経営者でも申し込めるとしています。

開業1年目でカードを探すなら、申込者個人を見ると案内しているカードから選ぶのが近道です。

会社員のうちや副業の段階で申し込めるカードもある

会社員のままでも申し込めるカードと、副業のフリーランスを対象に入れているカードがあります。3枚の申込条件を並べると次のようになります。

カード	申し込める人（公式の表記）
セゾンコバルト ビジネスアメックス	個人事業主またはフリーランス、経営者の方（高校生を除く）。副業・個人事業主・フリーランスの方向けのカード
三井住友カード ビジネスオーナーズ	満18歳以上（高校生は除く）の法人代表者、個人事業主（副業・フリーランスを含む）
セゾンプラチナ ビジネスアメックス	経営者・個人事業主・会社員のいずれも申し込める（個人契約のカードとして発行）

会社員のまま申し込めると公式に書いているのは、この中ではセゾンプラチナビジネスアメックスだけです。

副業でデザインやライティングを請けている段階なら、三井住友カード ビジネスオーナーズとセゾンコバルトビジネスアメックスも候補に入ります。独立の前でも後でも、申込条件に自分の働き方が入っているカードを選びましょう。

比べる4枚の申込条件に開業届や開業からの年数はない

この記事で比べる4枚の申込条件に開業届の提出は入っていません。開業から何年たっているかの条件もありません。

ただし開業届がまったく関係ないわけではありません。セゾンの解説ページは、電話の在籍確認の代わりに開業届の控えや確定申告書を出して確認するケースもあると書いています。開業届の提出は事業の実態を示す材料になる、とも案内しています。

開業届を出しているなら、控えをすぐ取り出せる場所にしまっておくと申込みのときに慌てずに済みます。

独立の前でも後でも申し込めるカードがあると分かれば、あとは申し込むカードを決めるだけです。

個人カードとビジネスカードのどちらを作るか

仕事の支払いをビジネスカード1枚に分けると、明細がそのまま経費の記録になり会計ソフトにも取り込めます。個人カードのままでも1枚を仕事専用にすれば支払いは分けられます。

ビジネスカードのメリットは仕事の支払いを1枚に分けられること

個人カード1枚でサーバー代も食費も払っていると、確定申告の前に明細から仕事の分を1行ずつ拾うことになります。ビジネスカードを仕事専用にすれば、私用と仕事の支払いが最初から分かれます。

カード会社の解説ページが挙げるメリットは次の3つです。

個人事業主は、引き落とし口座に屋号付きの口座や個人名義の口座を指定できます。

仕事の支払いが最初から1枚にまとまっていれば、確定申告の前の週末がだいぶ軽くなりますよね。

会計ソフトに明細を取り込める

セゾンの2枚とアメリカン・エキスプレス®・ビジネス・ゴールド・カード（以下アメックスビジネスゴールド）は、会計ソフトに利用明細を取り込めます。

カード	会計ソフトとの連携
セゾンコバルト ビジネスアメックス	会計ソフトと連携して利用履歴を取り込める。会員限定の特別価格あり。会計・給与のクラウドサービスが2ヵ月間無料
セゾンプラチナ ビジネスアメックス	freee・弥生会計などと連携
アメックスビジネスゴールド	弥生・freee・マネーツリーにAPI連携

明細を取り込めば、経費を1件ずつ手で打ち込む手間が減ります。会計ソフトをまだ決めていないなら、個人事業主におすすめの会計ソフト3選で比べられます。

毎月の明細を会計ソフトに流すなら、カードを選ぶ時点で連携先を確かめておくと後が楽です。

年会費を経費にできるのは事業で使うカード

事業で使うカードの年会費は経費にできます。JCBの解説ページは、ビジネスカードの年会費は法人か個人事業主かにかかわらず経費にでき、個人カードでも事業だけに使っているなら経費にできるとしています。

私用と仕事の両方に使うカードは、年会費を利用額の割合で分けます（家事按分）。JCBの解説ページが挙げる例は次のとおりです。

項目	金額
年会費（税込）	11,000円
1年間の利用額	200万円
うち仕事の支払い	100万円（50%）
経費にできる年会費	5,500円

按分の割合は利用額のように根拠のある数字で決めます。勘定科目は支払手数料・諸会費・雑費の3つが主で、毎年同じ科目にそろえればどれを使っても構いません（JCBの解説ページ）。

セゾンコバルトビジネスアメックスの公式の注記も、ビジネスカードの年会費は会計上経費にできるとしています。自分の場合の扱いは税理士に確かめましょう。

個人カードを仕事専用にする方法もある

ビジネスカードを作らなくても、個人カードを1枚仕事専用にすれば支払いは分けられます。JCBの解説ページは、個人事業主が経費を個人カードで払うこと自体はできるものの、その支出が事業のものだと説明しにくくなるデメリットがあると書いています。

仕事専用にした個人カードとビジネスカードの違いは、ビジネス向けの優待です。たとえばセゾンコバルトビジネスアメックスにはレンタルサーバーの優待やJR東海エクスプレス予約サービス（プラスEX会員）が付きます。

開業の前後を含めた個人事業主全体でのカードの選び方は、個人事業主におすすめのクレジットカード6枚で見られます。

フリーランスにおすすめのクレジットカード4枚の比較

年会費0円で始めるなら、セゾンコバルトビジネスアメックスか三井住友カード ビジネスオーナーズです。サーバー代や会計ソフトの支払いが多いならセゾンコバルトビジネスアメックス、出張や会食が多いならセゾンプラチナビジネスアメックスかアメックスビジネスゴールドが合います。

4枚の比較表と並べた順番

4枚は年会費（税込）の安い順に並べました。年会費が同じ0円の2枚は、フリーランスがよく払うサーバー代や会計ソフトの支払いでポイントが多くなるほうを先にしています。

項目	セゾンコバルト ビジネスアメックス	三井住友カード ビジネスオーナーズ	セゾンプラチナ ビジネスアメックス	アメックス ビジネスゴールド
年会費（税込）	無料	永年無料	初年度無料 2年目から33,000円	49,500円
追加カード（税込）	無料（最大9枚）	無料（18枚まで）	3,300円／枚 （最大9枚。本カードと同時申込で初年度無料）	付帯特典あり13,200円／枚 付帯特典なし無料
ポイント	1,000円＝1ポイント（0.5%）	200円＝1ポイント（0.5%）	1,000円＝1ポイント（0.5%）	100円につき1ポイント
ポイントが多くなる支払い	特定の10社で4倍（最大2%） 海外2倍	対象の三井住友カードと2枚持ちでAmazon.co.jpなどが合計1.5%	海外2倍 SAISON MILE CLUBでJALマイル最大1.125%	—
空港ラウンジ	なし	—	プライオリティパス（プレステージ会員） 国内の空港ラウンジ	国内13空港とハワイ （同伴者1名まで無料）
海外旅行傷害保険	なし	最高2,000万円（利用付帯）	最高1億円（利用付帯）	最高1億円（利用付帯）
国内旅行傷害保険	なし	—	最高5,000万円（自動付帯）	最高5,000万円（利用付帯）
ショッピングの補償	なし （オンライン・プロテクションあり）	なし	ショッピング安心保険 年間最高300万円 （国内外・購入日から120日間）	ショッピング・プロテクション （国内外・90日間）
国際ブランド	American Express	Visa／Mastercard	American Express	American Express
申込みの書類	本人確認書類のみ	運転免許証など（お持ちの方） 本人名義のキャッシュカードか通帳	決算書・登記簿謄本は不要	個人事業主は代表者の本人確認書類のコピー

※横線はカードの案内に記載がない項目です。セゾンの2枚の%は1ポイント＝最大5円相当で数えた値です。

年会費0円の2枚は日々の支払いでポイントを貯めるカード、年会費のかかる2枚は空港ラウンジと旅行傷害保険が付くカードです。

法人化を考えている人や手伝ってくれる人にもカードを渡したい人は、法人カードまで広げて比べると選択肢が増えます。7枚の年会費と特典は法人カードおすすめ7枚を比較で並べています。

年会費をかけずに始めるなら無料の2枚から選ぶ

年会費をかけたくないなら、セゾンコバルトビジネスアメックスか三井住友カード ビジネスオーナーズです。セゾンコバルトビジネスアメックスは本会員も追加カードも年会費無料、三井住友カード ビジネスオーナーズは本会員もパートナーカードも永年無料です。

ETCカードはどちらも1年間使わないと手数料がかかります。

カード	ETCカードの手数料（税込）
セゾンコバルト ビジネスアメックス	入会月から翌年の入会月の前月末までに利用がないと、ETCカードサービス手数料2,200円
三井住友カード ビジネスオーナーズ	年会費無料。入会翌年度以降は前年度に一度も利用がないと年会費550円

車で取引先を回る人なら、1年に1回でも使えば手数料はかかりません。

2枚は国際ブランドが違い、セゾンコバルトビジネスアメックスはAmerican Express、三井住友カード ビジネスオーナーズはVisaかMastercardです。1枚目と2枚目に分けて持っても年会費はかからないので、払える先を広げたい人は組み合わせて持つこともできます。

ほかの年会費無料の法人カードも並べて比べるなら、年会費無料の法人カードが参考になります。

サーバー代や会計ソフトの支払いが多いならセゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード

仕事の固定費でポイントを貯めたいなら、セゾンコバルトビジネスアメックスが合います。次の10社の支払いはポイントが通常の4倍（1,000円〈税込〉ごとに4ポイント）になり、公式の表記では最大2%還元です。

2%は1ポイントを最大5円相当で数えた値で、どこで使っても2%になるわけではありません。ほかの支払いは1,000円ごとに1ポイント、海外での利用は2倍です。

対象の10社へのサーバー代や外注費で月に1万円払うなら、毎月40ポイント（最大200円相当）が貯まります。ほかのカードでSAISON MILE CLUBに入会している人は4倍の対象外になるので気をつけましょう。

サーバーやドメインのように毎月必ず払う固定費でポイントが貯まっていくのは、地味ですがうれしいところです。

出張や会食が多いなら空港ラウンジと旅行傷害保険が付く2枚から選ぶ

出張や会食が多いなら、セゾンプラチナビジネスアメックスかアメックスビジネスゴールドです。どちらも空港ラウンジ・旅行傷害保険・食事の優待付きです。

項目	セゾンプラチナ ビジネスアメックス	アメックス ビジネスゴールド
年会費（税込）	初年度無料 2年目から33,000円	49,500円
空港ラウンジ	プライオリティパス（プレステージ会員）と国内の空港ラウンジ	国内13空港とハワイの空港ラウンジ （同伴者1名まで無料）
2名以上で1名分無料の食事	国内外約300店舗で大人2名以上ならコース料理1名分無料	全国約200店舗で所定のコースを2名以上で予約すると1名分無料
ほかの特典	24時間365日のコンシェルジュ	メタル製のカード・年間の利用額に応じたTsugiTsugiの無料宿泊

海外の空港をよく使うならセゾンプラチナビジネスアメックス、国内の出張とクライアントとの会食が中心ならアメックスビジネスゴールドが合います。

4枚のクレジットカードそれぞれの特徴

4枚を年会費・ポイント・特典・向いているフリーランス・注意点の順に見ていきましょう。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード

セゾンコバルトビジネスアメックスは、本会員も追加カード（最大9枚）も年会費が無料のビジネスカードです。

ポイントは永久不滅ポイントで有効期限がありません。特定の10社で4倍・海外で2倍になります。

付く補償は、インターネット上での不正使用による損害を補償するオンライン・プロテクションです。空港ラウンジ・旅行傷害保険・ショッピング安心保険は付きません。

ビジネス向けには次の優待があります。

タッチ決済・Apple Pay・QUICPayに対応しています。カードは最短3営業日で発送され、受け取りは郵送です。

向いているのは、在宅が中心でサーバーやクラウドの支払いが多いフリーランスです。出張で空港ラウンジや旅行傷害保険を使いたいなら、同じセゾンのセゾンプラチナビジネスアメックスが合います。

三井住友カード ビジネスオーナーズ

三井住友カード ビジネスオーナーズは、本会員もパートナーカード（18枚まで）も年会費が永年無料で、国際ブランドをVisaかMastercardから選べます。

ポイントはVポイントで、200円（税込）につき1ポイント（0.5%）です。三井住友カード（NL）など対象の三井住友カードを本会員として一緒に持つと、Amazon.co.jp・対象の高速道路のETC・ANAとJALの直接購入の航空券などの支払いが合計1.5%になります。エントリーは要りません。対象のカードを家族会員として持っている場合は対象外です。

海外旅行傷害保険は最高2,000万円で、旅費などをこのカードで払ったときに付く利用付帯です。ショッピング補償は付きません。

ほかに使えるサービスは次のとおりです。

カードはナンバーレスで、会員番号と有効期限はVpassアプリで確かめます。2026年11月中旬にはカードデザインなどの変更が予定されています。

向いているのは、三井住友カード（NL）などをすでに持っている人と、VisaやMastercardのカードが必要な人です。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード

セゾンプラチナビジネスアメックスは初年度の年会費が無料で、2年目から33,000円（税込）です。初年度無料はキャンペーンではなくカードの年会費の設定で、1年使ってから2年目を払うかを決められます。

会社員のうちから申し込めるのもセゾンプラチナビジネスアメックスです。

プライオリティパスのプレステージ会員

通常年会費469米ドルのプライオリティパスのプレステージ会員が付き、世界1,900以上の空港ラウンジとエクスペリエンスを使えます（2026年10月時点）。同伴者は1名につき35米ドルで、追加カードではプライオリティパスに登録できません。

469米ドルの会員資格が年会費の中に入っているなんて、すごくないですか？

海外の取引先へ向かう日の朝に空港ラウンジの席で提案資料を見直し、落ち着いて搭乗できます。

招待日和とコンシェルジュ

セゾンプレミアムレストランby招待日和では、国内外約300店舗の対象レストランで大人2名以上ならコース料理が1名分無料です（2026年10月時点）。24時間365日のコンシェルジュも使え、追加カード会員も利用できます。

SAISON MILE CLUB

SAISON MILE CLUB（サービス年会費5,500円〈税込〉）に登録すると、1,000円（税込）につきJAL10マイルが貯まります。2,000円ごとに永久不滅ポイントも1ポイント付き（200ポイントでJAL500マイル）、合わせてJALマイル最大1.125%です。年間80万円の利用なら合計9,000マイルになります。

登録中は通常の永久不滅ポイントは貯まりません。登録できるのはJALマイレージバンク会員の本会員だけで、登録が終わるまで約1ヵ月かかります。

交換の手間も手数料もかからず自動で貯まっていくのがラク、という声が多いサービスです。

保険

保険	補償と付帯の条件
海外旅行傷害保険	最高1億円。旅行代金（公共交通乗用具・募集型企画旅行）をカードで払った場合に付く利用付帯
国内旅行傷害保険	最高5,000万円。自動付帯（家族特約なし）
ショッピング安心保険	年間最高300万円。国内外で購入した商品の破損・盗難などを購入日から120日間補償
サイバー保険	1法人年間500万円・1事故100万円まで。自動付帯（サイバーインシデントや情報漏洩に起因する損害賠償請求が対象）

旅行傷害保険は追加カード会員は対象外です。サイバー保険はカードを利用する事業者が対象なので、顧客のサイトやデータを預かるWeb制作やエンジニアのフリーランスに関係の深い補償です。

個人用のプラチナと券面の名義

セゾンプラチナビジネスアメックスを持っていると、個人用のセゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードを年会費無料で作れます。カードの名義は個人名で屋号は入れられません。

国内の支払いのポイントは0.5%です。ポイントの還元だけで選ぶなら年会費無料の2枚が合います。

出張の空港ラウンジや会食の優待を使うなら、初年度の年会費が無料のうちに1年試して2年目も続けるかを決められます。

アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・ゴールド・カードはメタル製のカード（ゴールドかローズゴールド）で、年会費は49,500円（税込）です。申込みの対象は法人と個人事業主で、設立年数の条件はなく起業前でも申し込めます。

会食と宿泊の特典

ビジネス・ダイニング・コレクション by グルメクーポンでは、全国約200店舗で所定のコースを2名以上で予約すると1名分が無料です（2026年10月時点）。クライアントとの会食で使えば、コース料理1名分の代金がかかりません。

ビジネス・フリー・ステイ・ギフトでは、1月1日〜12月31日の利用額（税込）が300万円以上500万円未満で1泊分、500万円以上で2泊分の無料宿泊予約コードがもらえます。宿泊先は東急のTsugiTsugi（全国450ヶ所以上・2026年10月時点）で、1室2名で1泊・20,000円相当です。300万円は月25万円ペースで、対象は基本カード会員だけです。

空港と旅行の特典

国内13空港とハワイ（ダニエル・K・イノウエ国際空港）の空港ラウンジを、会員本人と同伴者1名まで無料で使えます。旅行傷害保険は海外が最高1億円、国内が最高5,000万円で、どちらも旅行代金をカードで払った場合に付く利用付帯です。

仕事の支払いに使う機能

• 弥生・freee・マネーツリーへの会計ソフトのAPI連携
• 請求書カード払い byGMO（手数料は5万円未満が一律1,500円、5万円以上が3%。基本カード会員のみ）
• ショッピング・プロテクション（国内外で購入した商品・90日間）とリターン・プロテクション

ポイントと追加カード

ポイントはメンバーシップ・リワードで、100円につき1ポイントです（一部に加算の対象外や200円＝1ポイントの利用あり）。有効期限は最長3年で、一度交換すると無期限になります。

メンバーシップ・リワード・プラスには自動で登録され、初年度は無料、2年目から3,300円（税込）がかかります。追加カードは付帯特典ありが13,200円／枚、付帯特典なしは無料です（判定期間内に利用がないと管理手数料3,300円）。

クライアントとの会食や国内出張が月に何度かあるフリーランスなら、1名分無料のコースや空港ラウンジを使い切りやすいカードです。会食や出張が少ないなら、年会費無料のセゾンコバルトビジネスアメックスか三井住友カード ビジネスオーナーズが合います。

会食の多いフリーランスがアメックスビジネスゴールドを選ぶなら、入会特典も合わせて確かめておきたいところです。特典の条件はアメックスビジネスゴールドの入会キャンペーンを見ると分かります。

フリーランスの申込みで用意するものと入力のしかた

申込みの前に確かめたいのは、用意する書類と申込画面の年収・勤務先の欄の書き方です。カードが届くまでの日数も合わせて見ておきましょう。

4枚の申込みに必要な書類

用意するものは本人確認書類が中心で、4枚とも決算書は要りません。

カード	用意するもの
セゾンコバルト ビジネスアメックス	本人確認書類のみ（登記簿謄本・決算書は不要）
三井住友カード ビジネスオーナーズ	運転免許証か運転経歴証明書（お持ちの方のみ）と、本人名義の金融機関のキャッシュカードか通帳（登記簿謄本・決算書は不要）
セゾンプラチナ ビジネスアメックス	決算書・登記簿謄本は不要
アメックス ビジネスゴールド （個人事業主として申し込む場合）	代表者の本人確認書類のコピー（運転免許証・運転経歴証明書・住民票の写し・マイナンバーカードの表面・在留カード・特別永住者証明書のどれか）

開業したばかりで決算書がまだなくても、書類の面で困ることはありません。

引き落とし口座は個人名義の口座でよい

個人事業主は個人名義の口座を引き落とし口座にできます。法人名義の口座を選べるかはカードで違います。

カード	選べる口座
セゾンコバルト ビジネスアメックス	個人名義口座か、代表者名併記の法人名義口座（申込名義と代表者名義が同じ場合だけ）。法人口座はオンラインでは設定できず、カード到着後に同封の口座振替依頼書を返送する
三井住友カード ビジネスオーナーズ	個人事業主は個人名義口座（屋号付きを含む）。法人名義口座は指定できない
セゾンプラチナ ビジネスアメックス	個人名義口座か、代表者名併記の法人名義口座（申込名義と代表者名義が同じ場合だけ）

三井住友カード ビジネスオーナーズで屋号付口座を選ぶ場合、三井住友銀行以外の口座だと最短3営業日では発行されません。口座の設定が終わらなかったときは書面での手続きになり、1ヵ月程度かかります。

事業用の口座をまだ分けていないなら、カードの申込みと一緒に口座も作っておくとよいとJCBの解説ページは書いています。屋号付き口座でも個人口座でも問題ありません。

口座を事業用に分けたら、あとはカードを申し込むだけです。代表者名併記の法人口座も選べるセゾンプラチナビジネスアメックスなら、申込みの流れをセゾンプラチナビジネスアメックスの入会キャンペーンで先に確かめておけます。

申込画面の職業・勤務先・年収の欄

年収の欄には売上ではなく所得を書きます。勤務先は屋号があれば屋号、なければ個人名か自営業・個人事業主で、職業は自営業・自由業を選びます。

ここで紹介するのは三井住友カードとセゾンの解説ページの内容です。どちらも個人向けカードの申込みを前提にした解説で、ビジネスカードの申込画面の項目を説明したものではありません。

年収の欄は売上から経費を引いた所得

三井住友カードの解説ページ（2025年6月時点の表示）は、個人事業主の年収は前年の売上から経費を引いた所得金額として扱われ、直近の確定申告書を参考に書くとしています。確定申告書第一表の所得金額等の欄に載っている数字です。セゾンの解説ページも、売上から経費を引いた所得を書くよう案内しています。

青色申告をしている人は書き方が2社で違います。セゾンの解説ページは、確定申告書の青色申告特別控除額を所得金額に足した金額を書くとしています。三井住友カードの解説ページにはこの記載がありません。

開業直後でまだ確定申告をしていないなら、見込みの年収を書きます。三井住友カードの解説ページの例は次のとおりです。

項目	金額
毎月の平均売上	50万円
毎月の経費	20万円
月の利益	30万円
見込みの年収 （30万円×12ヵ月）	360万円

セゾンの解説ページも、月の平均所得が30万円なら見込みの年収は360万円という例を出しています。

会社員のまま副業をしている場合は、副業の売上ではなく経費を引いた所得を給与の総支給額と合わせます（セゾンの解説ページ）。例は給与400万円＋副業の所得150万円で550万円です。

勤務先と職業の欄

欄	三井住友カードの解説ページ （2026年7月時点）	セゾンの解説ページ
勤務先	自宅で働くなら勤務先は自宅で、自宅の住所と電話番号を書く。屋号があれば屋号、なければ個人名か個人事業主・自営業	自営業か個人事業主と書く。屋号があれば屋号でもよい
職業	選択肢の自営業・自由業を選ぶ（デザイナー・イラストレーター・カメラマン・作家・コラムニストなど）	—
会社員で副業をしている場合	副業のデザイナーなら、その他ご職業（副業）の欄で自営業・自由業の方（不動産収入のある方を含む）を選ぶ	—

連絡先は自分の携帯電話番号で構いません。事業所があれば、その固定電話を書くこともできます。

屋号・自宅・自営業のどれを書くかは、自分の働き方に近いものを選べば大丈夫です。

カードが届くまでの日数

セゾンの2枚は最短3営業日で発送されます。三井住友カード ビジネスオーナーズとアメックスビジネスゴールドは、手元に届くまで約1週間が目安です。

カード	届くまでの日数
セゾンコバルト ビジネスアメックス	最短3営業日で発送（受け取りは郵送）
三井住友カード ビジネスオーナーズ	最短3営業日で発行、手元に届くまで最短約1週間
セゾンプラチナ ビジネスアメックス	最短3営業日
アメックス ビジネスゴールド （個人事業主）	約1週間（メタル製のカードは通常より時間がかかる場合あり）

セゾンの2枚の最短3営業日は、審査結果のメールが届いた日の翌日から数えます。

仕事ですぐに使いたい支払いがある人は、法人カードの即日発行で早く使い始められるカードを比べられます。

フリーランスがビジネスカードを申し込む前に知っておきたい注意点

カードが届いたら、仕事用のカードで私用の支払いをしない決まりを先に決めておきましょう。税金や国民年金をカードで払うときは、手数料と割引も見ておくと損をしません。

仕事用のカードで私用の支払いをしない

ビジネスカードは仕事の支払いだけに使いましょう。JCBの解説ページは、ビジネスカードで私用の支払いをすると経費にできず、個人事業主は事業主貸として仕訳する必要があると書いています。

間違えて私用の支払いをしたときは、事業主貸／未払金で仕訳すれば問題ないとも案内しています。財布の中で個人カードとビジネスカードの入れる場所を分けておくと、うっかり出してしまうことが減ります。

国税のカード払いは決済手数料とポイントを比べる

所得税や消費税などの国税をカードで払うと、決済手数料が約0.99%かかります。

納付額	決済手数料（税込）
1円〜10,000円	99円
10,001円〜20,000円	198円
以降10,000円ごと	99円ずつ加算

10万円を払うと手数料は990円です。セゾンプラチナビジネスアメックスは税金の支払いが2,000円＝1ポイント（0.25%）なので、10万円で50ポイント（最大250円相当）です。SAISON MILE CLUBに登録していても2,000円＝10マイル（0.5%）で、手数料の約0.99%に届きません。

ポイント目当てでは得にならないので、支払いを1枚にまとめたいときの手段と考えましょう。地方税はeLお支払サイトで、個人住民税（普通徴収）や個人事業税などをカードで払えます。

国民年金保険料はカードで前納できる

国民年金保険料はカードで定期的に払え、前納の割引も受けられます。2年分をまとめて前納すると、毎月払うより16,010円安くなります。

払い方（令和8年度）	保険料	割引額
2年前納	418,510円	16,010円
1年前納	211,220円	3,820円
6カ月前納	106,650円	870円
毎月納付	17,920円	なし

※割引額は納付書で毎月払った場合との比較です。

使えるブランドにはVISA・MasterCard・アメリカンエキスプレスが入っているので、4枚のどれでも払えます。申込みは国民年金保険料クレジットカード納付（変更）申出書を年金事務所に出します（窓口のほか郵送も可）。

カードでの納付が始まるのは手続きをした月の翌月以降です。4月から2年前納を始めるなら、2月末（必着）までに申出書を出します。

カードの名義が本人か配偶者以外なら同意書も必要です。保険料の一部免除を受けている人はカードで払えません。国民健康保険をカードで払えるかは、お住まいの市区町村で確かめましょう。

国際ブランドを分けて2枚持つ

セゾンの2枚とアメックスビジネスゴールドはAmerican Express、三井住友カード ビジネスオーナーズはVisaかMastercardです。仕事で払う先が対応しているブランドを確かめ、違うブランドのカードを2枚目に持つと払える先が広がります。

年会費0円の2枚を組み合わせれば、年会費をかけずに2つのブランドを使い分けられます。

海外のサービスや取引先への支払いでブランドを選ぶ場面が多い人ほど、2枚目のブランドを早めに決めておくと困りません。

4枚より別のカードが合うフリーランス

海外の空港ラウンジを家族や同伴者と一緒に使いたい人は、プライオリティパス付きのカードを並べて比べると選びやすくなります。セゾンプラチナビジネスアメックスのプライオリティパスは、同伴者1名につき35米ドルかかります。

同伴者の扱いまで比べたいなら、プライオリティパス付きカードおすすめ比較で選べます。法人化して社員にカードを配りたい人は、前述の法人カードの比較が合います。

フリーランスのクレジットカードに関するよくある質問

フリーランスが最初に作るならどのカードがいいですか？

年会費をかけずに始めるならセゾンコバルトビジネスアメックスです。本会員も追加カードも年会費無料で、申込みの書類は本人確認書類だけです。出張や会食が多いなら、初年度の年会費が無料でプライオリティパスのプレステージ会員が付くセゾンプラチナビジネスアメックスを1年使ってから2年目を続けるか決める方法もあります。

会社員のまま副業でフリーランスをしていても申し込めますか？

申し込めるカードがあります。三井住友カード ビジネスオーナーズは個人事業主に副業・フリーランスを含むとしており、セゾンコバルトビジネスアメックスも副業・個人事業主・フリーランスの方向けのカードです。会社員のまま申し込めると公式に書いているのはセゾンプラチナビジネスアメックスです。

ビジネスカードで貯めたポイントに税金はかかりますか？

国税庁は、個人が支払いに応じてもらったポイントは値引きと同じ扱いで、課税される経済的利益にあたらないとしています。個人事業者が事業で使ったポイントの処理には、値引処理と両建処理の2通りが示されています。どちらにするかは税理士に確かめましょう。

引き落とし口座やカードに屋号を使えますか？

引き落とし口座は屋号付きの口座を選べるカードがあります。三井住友カード ビジネスオーナーズは個人事業主なら個人名義口座（屋号付きを含む）を指定でき、JCBの解説ページも屋号付き口座と個人口座のどちらでも問題ないとしています。カードの名義はセゾンプラチナビジネスアメックスだと個人名で、屋号は入れられません。

追加カードを家族に渡せますか？

セゾンプラチナビジネスアメックスなら渡せます。追加カードを持てるのは本会員の家族か本会員が代表を務める法人の役員・従業員で、1枚3,300円（税込）・最大9枚です（本カードと同時に申し込めば初年度無料）。追加カード会員は旅行傷害保険の対象外で、プライオリティパスにも登録できません。

まとめ

フリーランスでも申込者個人を見るビジネスカードなら、決算書なしで申し込めます。選ぶ1枚は、年会費をかけるかどうかと出張・会食の多さで決まります。

申込みの書類は本人確認書類が中心で、申込画面の年収の欄には売上ではなく所得を書きます。

仕事にいくら使ったかが明細を開くだけで分かるようになるのは、独立したばかりの時期ほど心強いと感じます。確定申告の前の仕分けに使っていた時間は、次の仕事や家族との時間に回せます。出張や会食が多いなら、まずは初年度の年会費が無料のセゾンプラチナビジネスアメックスで1年分の仕事の支払いをまとめてみてください。