年収1000万円のクレジットカードおすすめ6枚｜年会費の元が取れる支払額

年収1000万円に届いたのに、財布にあるのは社会人になって作った年会費無料のクレジットカードのまま。職場の会食でプラチナカードを出す人を見て、そろそろ替えるべきか・年会費の元は取れるのかで迷ったら、決め手は年収ではなく1年にカードで払う額です。

ポイントだけで年会費を取り戻すには、6枚の中で年会費がいちばん安いセゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードでも年約367万円の支払いが要ります。その差を埋めるのはホテルの無料宿泊・空港ラウンジ・2名以上の食事の1名分無料を年に何回使うかで、家族カードの支払いまで合わせて条件に届くカードもあります。

家族の支払いをまとめて年200万円以上になるなら、最初の1枚にはアメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードをおすすめします。更新すると毎年国内の対象ホテルに2名で1泊でき、更新した年はトラベルクレジット10,000円も付きます。

6枚の年会費とサービスを年240万円・年500万円の支払いの例で比べ、共働きの夫婦の家族カードや住民税・ふるさと納税をカードで払うときの還元まで見ていきましょう。自分の支払額に合う1枚が決まれば、毎年の年会費を夫婦で泊まるホテルの1泊や出発前の空港ラウンジの時間に変えられます。

6枚の年会費と、ポイントだけで年会費と同じ額になる支払額を年会費の安い順に並べました。

カード	年会費（税込）	還元率	主なサービス	ポイントだけで年会費と 同じ額になる支払額
セゾンプラチナアメックス	33,000円	0.9%	プライオリティパス（回数無制限）・ 招待日和・24時間のコンシェルジュ	年約367万円
アメックスゴールドプリファード	39,600円	100円で1ポイント	更新でホテル1泊（2名・年200万円以上の利用）・ トラベルクレジット10,000円	円に換算しない （ホテルの泊数で比べる）
ラグジュアリーカード チタン	55,000円	1.0%	プライオリティパス（家族カードも回数無制限）・ 2名以上の予約で1名分無料の食事	年550万円
ラグジュアリーカード ブラック	110,000円	1.25%	チタンの内容＋LINEのコンシェルジュ・ レストランへの送迎	年880万円
アメックスプラチナ	165,000円	100円で1ポイント	エアライン・クレジット年100,000円（更新後は年500万円以上の利用）・ 更新でホテル1泊（年500万円以上で2泊）	円に換算しない （ホテルの泊数とクレジットで比べる）
ラグジュアリーカード ゴールド	220,000円	1.5%	24金コーティングの券面・ 東急ホテルズのダイヤモンド会員の資格	年約1,467万円

※セゾンプラチナアメックスはポイントを支払いに充てる場合（200ポイント＝900円）、ラグジュアリーカードはキャッシュバック相当の還元率で計算しています。ラグジュアリーカードの年会費は2026年12月31日までに申し込んだ場合の金額です。

年収1000万円のクレジットカードは年間の支払額で選ぶ

年会費の元が取れるかは年収ではなく年間の支払額で決まる

カードのポイントは払った額に対して付きます。年収がいくら高くても、カードで払う額が少なければ戻る額も小さくなります。

ポイントだけで年会費と同じ額になる支払額は、年会費÷還元率で出せます。年会費33,000円・還元率0.9%のセゾンプラチナアメックスなら年約367万円の支払いが要ります。

自分の年間の支払額は、カードの明細の1か月分を12倍すると目安が出ます。保険料・通信費・公共料金のように毎月決まって出ていく支払いをカードに移せるかも数えておくと、届く金額が変わります。

年収は申し込めるカードの幅に関わります。プラチナカードの申込条件と年会費の目安はプラチナカードに年収の条件はある？、ラグジュアリーカードの年収の目安はラグジュアリーカードの年収目安で確かめられます。

選ぶ軸はホテル・空港ラウンジ・食事・還元率の4つ

年会費の高いカードは、4つのサービスのどれを年に何回使うかで候補が決まります。

使う場面	向くカード	条件
ホテルの無料宿泊	アメックスゴールドプリファード・ アメックスプラチナ	どちらも更新で2名1泊。アメックスゴールドプリファードは年200万円以上の利用が条件で、アメックスプラチナは年500万円以上で2泊目が付く
空港ラウンジ	セゾンプラチナアメックス・ ラグジュアリーカード（全券種）・ アメックスプラチナ	プライオリティパスが回数無制限。アメックスゴールドプリファードは年2回まで無料
2名以上の食事	セゾンプラチナアメックス（国内外約300店）・ アメックスゴールドプリファード（約250店）・ ラグジュアリーカード（全国約250店）	2名以上の予約で1名分が無料。アメックスプラチナは対象レストランの支払いの50%が年40,000円まで戻る
還元率	ラグジュアリーカード	1.0〜1.5%で公共料金も同じ還元率

ホテルに年1回泊まるか・海外の空港を年に何回使うか・2名以上の外食がどのくらいあるかを数えると、6枚から2〜3枚に絞れます。

空港ラウンジを軸に選ぶなら、プライオリティパスが使えるカードのおすすめでこの6枚以外のカードとも比べられます。

ステータスで選ぶなら券面の素材と申込の方法を見る

ステータスを券面で感じたいなら、まず素材を見ます。金属製の券面はアメックスゴールドプリファード・アメックスプラチナ・ラグジュアリーカードで、セゾンプラチナアメックスはプラスチック製です。

アメックス発行の2枚で金属製なのは基本カードで、家族カードはプラスチック製です。

ラグジュアリーカードは家族カードも同じ金属製です。ゴールドは24金コーティング・ブラックはマットブラック・チタンはブラッシュド加工で仕上げられています。

申込の方法も見ておきましょう。この記事の6枚はどれも招待を待たずに申し込めます。ラグジュアリーカードの上のブラックダイヤモンドだけは完全招待制です。

医師のように職業で申し込める人が決まるカードは医者しか持てないクレジットカードにまとめています。

ステータスカードの考え方と年会費の順の比べ方はステータスカードとは？で詳しく見られます。

年収1000万円におすすめのクレジットカード3枚

並びは年会費の安い順です。年会費3万円台から5万円台の3枚で、空港ラウンジ・ホテル・食事のどれを重く見るかで選ぶカードが変わります。

年会費を3万円台に抑えるならセゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード（セゾンプラチナアメックス）は、年会費33,000円で空港ラウンジ・食事・コンシェルジュがそろうカードです。年会費は初年度からかかります。

プライオリティパスのプレステージ会員が無料で付き、海外の空港ラウンジを回数を気にせず使えます。同伴者は1名35米ドルで、使う前にデジタル会員証の申込が要ります。

食事は招待日和で、国内外約300店のコースを大人2名以上で予約すると1名分が無料です。同じ店は4月〜9月と10月〜翌3月の期間ごとに1回までです。24時間365日のコンシェルジュには店や旅の手配を頼めます。

ポイントは1,000円ごとに永久不滅ポイントが2ポイント付き、有効期限はありません。支払いに充てると200ポイントが900円になるので還元率は0.9%です。

旅行傷害保険は海外が最高1億円（利用付帯）で、国内が最高5,000万円（自動付帯）です。申込資格は安定した収入のある人で、学生と未成年は申し込めません。

年会費を3万円台に抑えて海外の空港ラウンジを回数を気にせず使いたいなら、セゾンプラチナアメックスが合います。

家族で年200万円以上使うならアメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード（アメックスゴールドプリファード）は年会費39,600円で、毎年のホテル1泊を受け取れるカードです。

入会日から1年のカード利用が200万円以上でカードを更新すると、フリー・ステイ・ギフトで国内の対象ホテルに2名で1泊できます。家族カードの利用分も200万円に合算され、宿泊は家族に譲ることもできます。年200万円は月に直すと約17万円です。

普段の支払いを家族の分まで1枚にまとめるだけで、毎年ホテルの1泊が届きます。これはすごくないですか？

結婚記念日に夫婦で泊まる・夏休みに子どもと出かけるなど、ふだんなら予約を迷うホテルで過ごす1泊のきっかけになります。

更新した年はトラベルクレジット10,000円も付きます。アメリカン・エキスプレス・トラベル オンラインのホテルで1回2万円以上の予約に使え、発行から1年有効です。受け取れるのは基本カード会員です。ホテル1泊とトラベルクレジットはどちらも更新したときに受け取るもので、入会した1年目にはありません。

ポイントは100円で1ポイントで、対象加盟店では100円で3ポイントになります（上乗せ分は9月〜翌8月で年10,000ポイントまで）。メンバーシップ・リワード・プラスに無料で自動登録され、ポイントの有効期限はありません。

空港ではプライオリティパスが年2回まで無料で、3回目からは1回35米ドルです。国内の空港ラウンジは同伴者1名まで入れます。食事はゴールド・ダイニング by 招待日和で、約250店のコースを大人2名以上で予約すると1名分が無料です（同じ店は半年に1回まで）。

家族カードは2枚まで年会費無料で、基本カードの券面は金属製です。旅行傷害保険は利用付帯です。家族カードで使える特典はアメックスゴールドプリファードの家族カードで詳しく見られます。

家族の支払いをまとめて年200万円以上になるなら、毎年のホテル1泊を受け取れるアメックスゴールドプリファードが中心の1枚になります。

空港ラウンジと食事を両方使うならラグジュアリーカード チタン

ラグジュアリーカード チタンは年会費55,000円で、空港ラウンジ・食事の優待・還元率1.0%を1枚で持てるカードです。

プライオリティパスは無料・回数無制限で、家族カードの会員も同じく無料で使えます。国内のラウンジ設置空港すべて（35空港）とハワイ・ホノルルのカード提携ラウンジにも同伴者1名と入れます。

食事はラグジュアリーダイニングで、全国約250店のコースを2名以上の予約で1名分が無料になります。厳選された全国約40店では最大6名の予約で3名分が無料です。

ポイントはキャッシュバック相当で1.0%です。公共料金や交通系ICへのチャージも同じ還元率で、SBI証券のクレカ積立も1.0%です（家族カードは対象外）。海外旅行傷害保険は自動付帯で、傷害死亡・後遺障害は最高1.2億円です。

年会費は2026年12月31日までの申込なら55,000円で、2027年1月1日以降の申込から75,000円になります。10年間年会費を据え置いて優待とサービスを広げてきたラグジュアリーカードが、さらに充実させるための改定です。新しい優待・サービスは公式アプリやメールで順に案内されます（2026年11月で10周年）。

海外の空港ラウンジと外食の両方をよく使い、還元率でも取り戻したいならラグジュアリーカード チタンが合います。

年収1500万円・2000万円のクレジットカード

年会費10万円を超える3枚を年会費の安い順に並べました。

還元率で取り戻すならラグジュアリーカード、海外への航空券とホテルを使うならアメックスプラチナが候補です。この2枚は富裕層が持つカードの代表にも挙がります。富裕層が選ぶ4枚の違いは富裕層・超富裕層のクレジットカードで比べられます。

支払いを還元率1.25%でまとめるならラグジュアリーカード ブラック

ラグジュアリーカード ブラックは年会費110,000円で、還元率は1.25%です。公共料金も同じ1.25%なので、毎月の支払いを1枚にまとめやすいカードです。優待とサービスの中身はラグジュアリーカード・ブラックの解説にまとめています。

ポイントだけで年会費と同じ額になるのは年880万円の支払いで、月に直すと約73万円です。

コンシェルジュは24時間365日で、電話・メールのほかLINEのチャットでも頼めます。ブラック以上にはレストランへの送迎（ラグジュアリーリムジン）が付き、東急ホテルズのプラチナ会員の資格も持てます。空港ラウンジと食事の優待はチタンと同じです。

年会費は2027年1月1日以降の申込から150,000円になり、あわせて優待・サービスが広がります。

支払いが多く、還元率と手配の手間の少なさを両方重く見るならラグジュアリーカード ブラックが合います。

年500万円以上使い海外へよく行くならプラチナ・カード

アメリカン・エキスプレスのプラチナ・カード（アメックスプラチナ）は年会費165,000円で、航空券・ホテル・食事の特典が金額と泊数で決まっているカードです。

エアライン・クレジットは年100,000円で、入会した年は条件なしで付きます。更新したあとは年500万円以上の利用が条件です。使えるのはアメリカン・エキスプレス・トラベル オンラインで予約する1回30万円以上の海外航空券で、基本カード会員が使えます。

ホテルはプレミアム フリー・ステイ・ギフトで、カードを更新すると国内の対象ホテルに2名で1泊できます。年間の利用が500万円以上なら2泊目も付き、家族カードの利用分も500万円に合算されます。1泊は5万円相当で、ホテルや宿泊の時期によって上下します。

食事はグローバル・ダイニング・キャッシュバックで、対象レストランの支払いの50%が年40,000円まで戻ります（基本カード会員だけ）。

夫婦や家族で年に1度海外へ行くなら、30万円以上の航空券の支払いに10万円のクレジットを使い、別の週末には国内のホテルで2泊できます。旅の大きな出費の一部が毎年の年会費の中から戻ってくるのは心強いですよね。

空港ではプライオリティパスが回数無制限で同伴者1名まで無料です。羽田のセンチュリオン・ラウンジも同伴者1名まで無料で入れます。ファイン・ホテル・アンド・リゾート（1,900軒以上）や、マリオット・ボンヴォイのゴールドエリートなどの上級会員の資格も使えます。海外旅行傷害保険は2026年10月1日から利用付帯です。

年500万円以上をカードにまとめて海外へよく行くなら、アメックスプラチナが合います。

還元率1.5%で使うならラグジュアリーカード ゴールド

ラグジュアリーカード ゴールドは年会費220,000円で、還元率は1.5%です。ポイントだけで年会費と同じ額になるのは年約1,467万円の支払いで、月に直すと約122万円です。

券面は24金コーティングの金属製で、日本限定のローズゴールドも選べます。東急ホテルズのダイヤモンド会員の資格を持てて、コンシェルジュは電話・メール・LINEで頼めます。レストランへの送迎（ラグジュアリーリムジン）も付きます。優待と向いている人はラグジュアリーカード ゴールドの解説で詳しく見られます。

年会費は2027年1月1日以降の申込から295,000円になり、あわせて優待・サービスが広がります。

支払いの多くをカードで払い、1.5%の還元と東急ホテルズの上級会員の両方を使うならラグジュアリーカード ゴールドが合います。

年間の支払額でみる年会費の元の取り方

年会費の元が取れるかを、年会費÷還元率の金額と年240万円・年500万円の2つの例で見ていきましょう。

計算ではセゾンプラチナアメックスをポイントを支払いに充てる場合（200ポイント＝900円）、ラグジュアリーカードをキャッシュバック相当の還元率にしています。アメックス発行の2枚はポイントを円に換算せず、ホテルの泊数と金額で決まっているクレジットで比べます。

ポイントだけで元が取れる支払額はセゾンプラチナアメックスで年約367万円から

カード	年会費	還元率	ポイントだけで年会費と 同じ額になる支払額	月に直すと
セゾンプラチナアメックス	33,000円	0.9%	約367万円	約31万円
ラグジュアリーカード チタン	55,000円	1.0%	550万円	約46万円
ラグジュアリーカード ブラック	110,000円	1.25%	880万円	約73万円
ラグジュアリーカード ゴールド	220,000円	1.5%	約1,467万円	約122万円

2027年1月1日以降にラグジュアリーカードを申し込むと、ポイントだけで届く支払額はチタン750万円・ブラック1,200万円・ゴールド約1,967万円になります。

年240万円の支払いではポイントだけで年会費に届くカードはない

月20万円・年240万円をカードで払う例です。

カード	年240万円で戻る分	年会費との差
セゾンプラチナアメックス	4,800ポイント（21,600円分）	11,400円届かない
ラグジュアリーカード チタン	24,000円相当	31,000円届かない
ラグジュアリーカード ブラック	30,000円相当	80,000円届かない

ポイントだけでは3枚とも年会費に届きません。差を埋めるのは空港ラウンジ・食事を使う回数です。

アメックスゴールドプリファードは24,000ポイントが付き（対象加盟店の上乗せを入れない場合）、年200万円以上なのでホテル1泊の条件に届きます。更新した年はトラベルクレジット10,000円も使えるので、年会費との差は29,600円です。泊まりたいホテルの1泊の料金が29,600円を超えるなら、ポイントを数えなくても年会費を上回ります。この2つは更新したときに受け取るもので、入会した1年目の計算には入りません。

アメックスプラチナは年240万円でも、更新でホテル1泊とダイニングのキャッシュバック（80,000円以上の食事で最大40,000円）を受け取れます。更新後のエアライン・クレジットは年500万円以上の利用で付くので、支払いが年500万円以上になる人に向くカードです。アメックスゴールドプリファードとの年会費の差はアメックスゴールドプリファードとアメックスプラチナの違いで比べられます。

これからアメックスゴールドプリファードを持つなら、入会特典の条件をアメックスゴールドプリファードの入会キャンペーンで確かめておくと始めやすくなります。

年500万円からプラチナ・カードは更新後も航空券のクレジットが付く

年500万円（月約42万円）をカードで払う例です。

カード	年500万円で戻る分	年会費との差
セゾンプラチナアメックス	10,000ポイント（45,000円分）	12,000円上回る
ラグジュアリーカード チタン	50,000円相当	5,000円届かない
ラグジュアリーカード ブラック	62,500円相当	47,500円届かない

ポイントだけで年会費を上回るのはセゾンプラチナアメックスです。ラグジュアリーカード チタンもあと5,000円まで近づきます。

アメックスゴールドプリファードは50,000ポイントに、更新のホテル1泊とトラベルクレジット10,000円が加わります。

アメックスプラチナは年500万円以上なので、更新後もエアライン・クレジット100,000円が付きます。ホテルは更新の1泊と年500万円以上の2泊目で2泊になり、ダイニングのキャッシュバックは最大40,000円です。クレジットとキャッシュバックを使い切ると140,000円で、年会費との差は25,000円です。この差をホテル2泊（1泊5万円相当。ホテルや時期で上下します）で埋める形になります。

アメックスプラチナの入会特典はアメックスプラチナの入会キャンペーンで確かめられます。

2枚持つならホテルと空港ラウンジで役割を分ける

海外の空港ラウンジを年に何度も使うなら、2枚で役割を分ける方法があります。

アメックスゴールドプリファードに家族の支払いを年200万円集めてホテル1泊を受け取り、空港ラウンジはセゾンプラチナアメックスかラグジュアリーカードのプライオリティパス（回数無制限）で使う分け方です。年会費は2枚で72,600円から（アメックスゴールドプリファードとセゾンプラチナアメックス）で、ラグジュアリーカード チタンと組むと94,600円です。

共働きの夫婦で持つときの家族カード

共働きで2人とも支払いがあるときは、家族カードで1枚にまとめるか2人それぞれが本会員になるかを選びます。

家族カードの利用分は本会員の支払いと合算され、ホテルの無料宿泊の条件に数えるカードもあります。

2人がそれぞれ本会員になると、2人とも本会員のサービスを使える代わりに年会費は2枚分かかります。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは家族カード2枚まで無料

アメックスゴールドプリファードの家族カードは2枚まで年会費無料で、3枚目から1枚19,800円です。

家族カードの利用分もフリー・ステイ・ギフトの年200万円に合算され、ホテルの宿泊は家族に譲れます。プライオリティパスは家族カードでも年2回まで無料で使えます。トラベルクレジットを受け取れるのは基本カード会員です。

プラチナ・カードは家族カード4枚まで無料

アメックスプラチナの家族カードは4枚まで年会費無料です。家族カードでもプライオリティパスが回数無制限で使えます。

ホテル2泊目の年500万円には家族カードの利用分も合算され、宿泊券は家族カード会員に譲れます。グローバル・ダイニング・キャッシュバックとエアライン・クレジットは基本カード会員が使えるものです。

ラグジュアリーカードの家族カードは初年度無料

ラグジュアリーカードの家族カードは、3券種とも家族会員は初年度無料です。

券種	家族カード1枚の年会費	2027年1月1日以降の申込
チタン	16,500円	22,500円
ブラック	27,500円	37,500円
ゴールド	55,000円	73,500円

家族カードは4枚までで、券種は本会員と同じ金属製です。プライオリティパスは家族カードの会員も無料・回数無制限で使え、ポイントは本会員と合算されます。

夫婦で海外へ行くとき、2人ともそれぞれのカードで空港ラウンジに入れるのはうれしいですよね。

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードの家族カードは1枚3,300円

セゾンプラチナアメックスの家族カードは1枚3,300円で、4枚まで持てます。

家族カードではプライオリティパスに登録できません。夫婦の2人とも海外の空港ラウンジを使うなら、家族カードでもプライオリティパスが回数無制限のラグジュアリーカード・アメックスプラチナと比べて選びましょう。

アメックスプラチナ以外のアメックスのカードとも比べるなら、アメックスのおすすめカード8枚の比較で年会費と特典を並べて見られます。

税金・公共料金・ふるさと納税をカードで払うときの還元

住民税・固定資産税・ふるさと納税をカードで払うときのポイントの付き方はカードによって違い、税金の納付には決済手数料もかかります。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードの税金と公共料金は200円で1ポイント

アメックスゴールドプリファードは、公共料金と税金（ふるさと納税を含む）が200円で1ポイントです。通常の支払いの100円で1ポイントの半分になります。

ふるさと納税で年10万円を払うと500ポイントの計算です。

ラグジュアリーカードの公共料金は通常の還元率のまま

ラグジュアリーカードは電気・ガス・水道などの公共料金と交通系ICへのチャージも通常の還元率のままです。

ゴールドは1.5%・ブラックは1.25%・チタンは1.0%なので、毎月の固定費をまとめても還元率は下がりません。

ラグジュアリーカードの税金は半分を先に、残りの半分を条件つきで進呈

ラグジュアリーカードで住民税・固定資産税・ふるさと納税などの税金を払うと、初回の請求月に通常の半分が付きます。チタンは0.50%・ブラックは0.625%・ゴールドは0.75%です。

残りの半分は、毎年4月6日〜翌年4月5日の税金以外の支払いが税金の3倍以上のときに6月に付きます。

住民税と固定資産税で年50万円を払う例なら、税金以外の支払いが年150万円以上で残りの半分まで受け取れます。年会費やカードの再発行手数料は3倍の計算に入りません。

国税・地方税のカード払いには決済手数料がかかる

税金をカードで納めると納付サイトで決済手数料がかかります。

税金	納付サイト	決済手数料（税込）
国税（所得税など）	国税クレジットカードお支払サイト	1万円までで99円。 以降1万円ごとに99円を加算 （納付額の約0.99%）
地方税（住民税・固定資産税・自動車税など）	eLお支払サイト	10万円で783円（約0.8%）・ 100万円で8,208円

国税の手数料は納付額の約0.99%で、還元率1.0%のカードではポイントとほぼ同じ額になります。ラグジュアリーカードの税金は3倍の条件を満たさないとチタンで0.50%なので、手数料のほうが大きくなります。

地方税は約0.8%で国税より少なめです。還元が下がる税金の支払いは、手数料と還元を比べてからカードを選びましょう。

年会費の高いクレジットカードが向かない人

年会費の高いカードは、使う場面がある人ほど元が取れます。次の2つに当てはまる人は、今のカードのままにするか年会費の安いカードを選ぶほうが合います。

旅行も外食もほとんどしない人は年会費無料のカードでよい

ホテル・空港ラウンジ・食事の優待を年に1回も使わないなら、年会費はそのまま持ち出しになります。

セゾンプラチナアメックスでも、ポイントだけで年会費と同じ額になるのは年約367万円の支払いからです。年収が高くても支払いが少なく旅行や外食の予定もない人は、今の年会費無料のカードで足ります。旅行や外食が増えてから、上の表と比べて選べば十分です。

東京・大阪・名古屋・福岡以外に住む人はラグジュアリーカードの食事の優待を使いにくい

ラグジュアリーカードのダイニングやラウンジアワーなどの優待は、東京・大阪・名古屋・福岡が中心です。

それ以外の地域に住み、出張や旅行でもこの4都市に行く機会が少ないなら食事の優待を使う場面はあまりありません。空港ラウンジ（プライオリティパス）を中心に選ぶなら、年会費33,000円のセゾンプラチナアメックスも候補です。

セゾンプラチナアメックスの入会特典はセゾンプラチナアメックスの入会キャンペーンで確かめられます。

年収1000万円を超えたら考えるドル建ての資産

カードで日々の支払いを整えたら、次は貯まっていく預金をどこに置くかです。

所得税は課税所得900万円を超える部分が33%

所得税は課税所得が増えると、超えた部分にだけ高い税率がかかります。900万円を超える部分は33%で、1,800万円を超える部分は40%です。

課税所得	税率	控除額
330万円〜694万9,000円	20%	427,500円
695万円〜899万9,000円	23%	636,000円
900万円〜1,799万9,000円	33%	1,536,000円
1,800万円〜3,999万9,000円	40%	2,796,000円
4,000万円〜	45%	4,796,000円

このほか所得税額の2.1%の復興特別所得税がかかり、住民税（10%）を含めると最高で約55%になります。収入が増えるほど、増えた分のうち手元に残る割合は小さくなります。

円の普通預金の利率は物価の上昇に届いていない

普通預金の利率は0.331%（2026年10月）で、消費者物価指数は2026年9月に前年同月比2.1%上がりました。差し引くと実質の利回りはおよそマイナス1.8%です。

日本の家計の金融資産2,386兆円のうち、47.2%にあたる1,126兆円が現金・預金にあります（2026年3月末）。

ドルで持つ方法は外貨預金・米国債・米国株・ファンドなど

ドルで資産を持つ方法はいくつかあり、元本の性格と税金がそれぞれ違います。

方法	元本の性格	税金
外貨預金	円に戻すときの金額は為替で変わる。 預金保険の対象外	利子は20.315%の源泉分離課税。 為替差益は雑所得で給与などと合算
外貨MMF・米国債	MMFは元本保証なし。 米国債は満期まで持てばドルの額面で償還	利子・譲渡益とも20.315%の申告分離課税
米国株・米国ETF	元本保証なし。株価と為替で動く	譲渡益は20.315%。 配当は米国で10%・日本で20.315%
海外不動産・ファンド	元本保証なし。 売るまで時間がかかるものが多い	商品ごとに違う

外貨預金の為替差益は給与と合算されるので、所得の高い人ほど高い税率になります。ドル円は2020年末の103.33円から2025年末の155.98円まで動きましたが、為替はこの先も上下します。

資産の守り方と分け方は富裕層の資産運用でも詳しく見られます。

USマイホーム・ファンドが向く人と向かない人

USマイホーム・ファンドは米国の住宅用地に投資するケイマン籍の投資信託で、米ドル建てです。米国の大手住宅メーカー向けに土地を供給し、ドルベースで年率5.5%の定期分配と年率10%超の最終リターンを目標にしています。これらは目標値で、将来の運用成果や分配金の支払いを保証するものではなく、元本を下回る可能性があります。

運用は2026年4月1日に始まったばかりで、2026年4〜6月分の分配は年率換算2.75%と目標の5.5%を下回りました。運用開始後3年間は解約できず、購入時手数料（上限4.4%・税込）・信託財産留保額（最大1%）・運用管理費用（年率2.04%）がかかります。最低買付額は300万円相当の口数以上です（販売取扱会社により異なります）。

向くのは次のような人です。

• 3年以上使う予定のないお金を300万円相当から置ける人
• 株・債券のほかに資産の分け先を探している人

向かないのは次のような人です。

• 3年以内に使うお金しかない人
• 元本を下回ることを受け入れられない人

USマイホーム・ファンドの無料セミナーで分かること

USマイホーム・ファンドの仕組みは、Walton Global株式会社が開く無料のオンラインセミナーで聞けます。Zoomで60分の回が案内されていて、参加費はかかりません。話し手の山田 和弘氏（Vice President）は生命保険会社で8年半・FP会社の役員を21年務め、有料の相談を4,000件以上受けてきた人です。

セミナーで聞ける話は次のとおりです。

• 米国の住宅市場と住宅不足
• 円安と物価の上昇の中での資産の分け方
• 株・債券以外の実物の資産
• 為替の変動・手数料・3年のロックアップなどの注意点（ふれる回があります）

主催者は無理な勧誘はないと案内しています。申込のフォームは入力が1分ほどで、電話番号と同意のチェックを含めて11の項目です。

カードを選ぶときと同じで、仕組みと注意点を先に聞いてから自分で決められるのは安心だと思いました。

日程はボタンの先から選べます。円の預金が増えてきた年収1000万円以上の人には、まず参加をおすすめします。

年収1000万円のクレジットカードでよくある質問

年収1000万円になったらクレジットカードは替えたほうがいいですか？

年収ではなく、1年にカードで払う額と使うサービスで決めます。年会費33,000円のセゾンプラチナアメックスでも、ポイントだけで年会費を取り戻すには年約367万円の支払いが要ります。旅行も外食もほとんどしないなら、今の年会費無料のカードのままで足ります。

プラチナカードではなくゴールドのカードでも十分ですか？

ホテルの1泊を軸に選ぶならゴールドのカードで足ります。アメックスゴールドプリファードは年会費39,600円で、年200万円以上使って更新すると国内の対象ホテルに2名で1泊でき、更新した年はトラベルクレジット10,000円も付きます。プライオリティパスは年2回まで無料なので、海外の空港ラウンジを年に何度も使う人は回数無制限のカードと比べて選びましょう。

プライオリティパスが回数無制限で付くのはどのカードですか？

6枚のうちセゾンプラチナアメックス・ラグジュアリーカードの3券種・アメックスプラチナの5枚です。ラグジュアリーカードとアメックスプラチナは家族カードでも回数無制限で使え、アメックスプラチナは同伴者1名まで無料です。セゾンプラチナアメックスは本会員が登録でき、アメックスゴールドプリファードは年2回まで無料です。

ラグジュアリーカードの年会費は2027年から変わりますか？

2027年1月1日以降の申込から、チタンは75,000円・ブラックは150,000円・ゴールドは295,000円になります。2026年12月31日までの申込なら55,000円・110,000円・220,000円です。すでに持っている会員は2027年2月以降の請求分から順に新しい年会費になり、あわせて優待とサービスが広がります。

USマイホーム・ファンドの無料セミナーに参加したら投資しないといけませんか？

いいえ。参加は無料で、主催者は無理な勧誘はないと案内しています。Zoomで60分の回が案内されていて、自宅から聞けます。投資するかどうかは、最新の交付目論見書を確かめたうえで自分で決めます。

まとめ

年収1000万円のクレジットカードは、年収の高さより1年にカードで払う額と、ホテル・空港ラウンジ・食事を年に何回使うかで選びます。ポイントだけで元が取れるのは、6枚の中ではセゾンプラチナアメックスの年約367万円の支払いからです。

家族の支払いを年200万円以上まとめるならアメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード

年会費39,600円で、更新すると毎年国内の対象ホテルに2名で1泊でき、家族カードは2枚まで年会費無料です。

年会費を3万円台に抑えるならセゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード

年会費33,000円で、プライオリティパスが回数無制限で付き、招待日和では2名以上のコースが1名分無料になります。

空港ラウンジと食事を両方使うならラグジュアリーカード チタン

年会費55,000円で、プライオリティパスは家族カードも回数無制限です。全国約250店のコースが2名以上の予約で1名分無料になります。

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支払いが年500万円以上で海外へよく行くならアメックスプラチナ、還元率でまとめるならラグジュアリーカード ブラック・ゴールドも候補です。まずはカードの明細の1か月分を12倍して、自分の年間の支払額を出してみてください。

カードで毎月の支払いを整えたら、円の預金に置いたままのお金の行き先も考えどきです。USマイホーム・ファンドの仕組みと注意点は、Zoomで60分ほど・参加費0円のセミナーで投資を決める前に聞けます。預金の一部をドルで持つことを考え始めた人には、まず参加してみることをおすすめします。