クレジットカード究極の1枚は？メインカード候補4枚と選び方

カードが何枚にも分かれてポイントはあちこちに少しずつ。年会費のある1枚にまとめたいけれど、払った分の元が取れるのかは自信がない。

じつはクレジットカードの究極の1枚はポイントだけが目的か、旅行や外食の特典まで1枚で済ませたいかで決まります。生活費を1枚にまとめて年200万円前後をカードで払い、ホテルや外食も楽しむならアメックスゴールドプリファード、ポイントを貯めるのが中心なら年間100万円の利用で年会費が永年無料になる三井住友カード ゴールド（NL）です。

本文では候補4枚の年会費と特典を並べ、自分の年間の決済額で年会費の元が取れるかを見ていきましょう。合う1枚が決まればポイントは1か所に貯まり、毎月の支払いもその1枚の明細だけで確かめられます。

クレジットカードの究極の1枚の候補と比較

この記事で取り上げる4枚は使い方別の代表例です。順位ではなく、旅行・外食まで1枚で済ませる3枚を先に、ポイント中心の1枚を最後に並べています。

候補のカード	使い方	年会費（税込）
アメックス ゴールドプリファード	旅行・外食の特典まで 1枚で済ませたい	39,600円
アメックスプラチナ	旅行・外食の特典まで 1枚で済ませたい	165,000円
セゾンプラチナアメックス	旅行・外食の特典まで 1枚で済ませたい	33,000円
三井住友カード ゴールド（NL）	ポイントを貯めるのが中心	5,500円 （年間100万円の利用で 翌年以降は永年無料）

「最強の1枚」を探すときもまずは自分が表のどちらの使い方に当てはまるかを確かめてみてください。

ポイントだけが目的なら年会費を抑えたカードで足りる

旅行は年に1回あるかどうかで外食もコース料理を予約するほどではない。そんな使い方なら年会費を払って旅行や外食の特典を持つ理由は薄くなります。

日常の支払いでポイントを貯めるのが中心の人に合うのが三井住友カード ゴールド（NL）です。年会費は5,500円ですが、年間100万円（月約8.3万円）の利用を一度達成すると翌年以降の年会費が永年無料になります。さらに毎年年間100万円の利用で10,000ポイントが付きます。

食費や通信費などの生活費をこの1枚にまとめれば2年目以降は年会費をかけずにポイントを貯め続けられます。

旅行・外食まで1枚で済ませるなら年会費のあるカードが候補

候補4枚のうちプライオリティパス（海外を中心とした空港ラウンジを使える会員サービス）と飲食の特典がそろうのは、年会費のある次の3枚です。

3枚とも旅行代金をそのカードで払えば最高1億円の海外旅行傷害保険が付きます。

ただし年会費のあるカードが得になるのは、特典を使う場面がすでに生活の中にある人です。同じカードでも年に何回飛行機に乗り、何回外食するかで、受け取れる価値は大きく変わります。

候補4枚の年会費と特典の比較表

項目	アメックス ゴールドプリファード	アメックスプラチナ	セゾンプラチナ アメックス	三井住友カード ゴールド（NL）
年会費（税込）	39,600円	165,000円	33,000円	5,500円 （年間100万円の利用で 翌年以降は永年無料）
家族カード	2枚まで無料	4枚まで無料	1枚3,300円	無料
国際ブランド	American Express	American Express	American Express	Visa／Mastercard
ポイントの貯まり方	100円＝1ポイント	100円＝1ポイント	1,000円＝2ポイント	200円＝1ポイント
プライオリティパス	年2回まで無料／ 同伴者は有料／ 空港ラウンジのみ	回数無制限／ 同伴者1名まで無料／ 空港ラウンジのみ	回数無制限／ 同伴者は有料／ 空港のレストランなども対象	付帯しない
国内の空港ラウンジ	無料 （同伴者1名まで無料）	無料 （同伴者1名まで無料）	無料 （同伴者は有料）	無料 （同伴者は有料）
飲食の1名分無料・ キャッシュバック	2名以上の予約で1名分無料 （国内・シンガポール 約250店舗）	対象店で毎回 50%キャッシュバック （年間最大4万円）	2名以上の予約で1名分無料 （国内外約300店舗）	－
ホテルの無料宿泊	年200万円の利用で 1泊2名分	継続で1泊2名分 （年500万円の利用で もう1泊）	－	－
24時間対応の コンシェルジュ	－	あり	あり	－
海外旅行傷害保険	最高1億円 （利用付帯）	最高1億円 （利用付帯）	最高1億円 （利用付帯）	最高2,000万円 （利用付帯）
国内旅行傷害保険	最高5,000万円 （利用付帯）	最高1億円 （利用付帯）	最高5,000万円 （自動付帯）	最高2,000万円 （利用付帯）

利用付帯は旅行代金などをそのカードで払った場合に補償されること。自動付帯はカードを持っているだけで補償されること。

年会費のある3枚を比べると空港ラウンジをどのくらい使うか、ホテルの無料宿泊が欲しいかどうかで向き不向きが分かれます。飲食の特典は2名以上の予約で1名分が無料になる型（アメックスゴールドプリファードとセゾンプラチナアメックス）と、支払額の半分が戻る型（アメックスプラチナ）の2種類です。4枚のほかの候補まで広げて比べるなら、ゴールドカードおすすめ7枚の比較とプラチナカードおすすめ7枚の比較も見てみましょう。

究極の1枚を選ぶ4つの基準

1枚に絞るときは次の4つで選ぶと後悔しにくくなります。

年会費は年間決済額との釣り合いで決める

年会費のあるカードは継続特典を受け取るための年間決済額がカードごとに決まっています。月あたりに直すと自分の支払いと比べやすくなります。

カード	条件になる 年間決済額	月あたり	条件を満たすと付く特典
三井住友カード ゴールド（NL）	100万円	約8.3万円	翌年以降の年会費が永年無料／ 毎年10,000ポイント
アメックス ゴールドプリファード	200万円	約16.7万円	フリー・ステイ・ギフト （国内の対象ホテル1泊2名分）
アメックスプラチナ	500万円	約41.7万円	プレミアム フリー・ステイ・ギフトの もう1泊分／ 継続時のエアライン・クレジット

アメックスプラチナのプレミアム フリー・ステイ・ギフトは1泊目に利用額の条件がありません。カードを継続するだけで毎年届き、年500万円の利用で2泊目が加わります。セゾンプラチナアメックスのプライオリティパスや飲食の特典も利用額の条件なしで使えます。

自分の年間決済額は今持っているカードの利用明細を1年分合計すると分かります。複数のカードに分かれている支払いを1枚にまとめた場合の金額で比べるのがポイントです。

特典は今の生活ですでに使っている場面から選ぶ

年会費を払っても特典を使わなければその分は損になります。だからこそ特典は「これから使うつもり」ではなく、旅行・外食・ホテル滞在のうち今すでにしている支払いに置き換えられるかで選びます。

私も以前ゴールドカードからプラチナカードへの案内を受け、「年会費は上がるけれど、特典でトントンになる。新しい体験のきっかけになるかもしれない」と期待して切り替えたことがあります。ところが2年持ってみて気づいたのはプラチナならではの特典をほとんど使っていなかったことでした。カードの特典がきっかけで自分の行動が変わることは思っていたより少なかったのです。

カードを選ぶ前に過去1年の自分の行動を数えてみましょう。数える回数と、その回数で価値が決まる特典は次のとおりです。

過去1年に数える回数	価値が決まる特典
飛行機に乗った回数 （国際線か国内線か）	プライオリティパス・ 国内の空港ラウンジ
2人以上でコース料理を 予約した外食の回数	飲食の1名分無料・ キャッシュバック
ホテルに泊まった回数	ホテルの無料宿泊

回数がほとんどない項目の特典は年会費の元を取れるかを考えるときの計算に入れずに比べましょう。

ポイントは1枚に集めて使い道まで決めておく

カードを1枚に集約するとポイントも1か所に貯まります。複数のカードに分散して少しずつ失効させてしまう、という無駄がなくなります。

旅行・外食向けの3枚はどれもポイントの有効期限をなくせます。

カード	ポイントの有効期限
アメックス ゴールドプリファード	なし （メンバーシップ・リワード・プラスに 無料で自動登録される）
アメックスプラチナ	メンバーシップ・リワード・プラス （無料・登録制）に登録すればなし
セゾンプラチナアメックス	なし（永久不滅ポイント）

有効期限がないのでまとめて貯めてから使い道を決められます。ただマイルに換えるのか、支払いに充てるのかを最初に決めておくと、ポイントの交換先やカード選びそのものがぶれにくくなります。

海外旅行傷害保険は旅行代金をそのカードで払ったときに付く

候補4枚の海外旅行傷害保険はどれも利用付帯です。航空券やツアー代などの旅行代金をそのカードで払ったときに補償されます。アメックスプラチナも2026年10月1日から利用付帯のみになりました。

1枚に絞るなら旅行代金もそのカードで払うことが前提になります。別のカードで航空券を買うと、メインカードの海外旅行傷害保険が使えない場合があるので注意しましょう。

国内旅行傷害保険は候補4枚のうちセゾンプラチナアメックスだけが自動付帯（最高5,000万円）です。ほかの3枚は国内も利用付帯です。

カード付帯の保険だけで足りるかどうかは、旅行保険は入るべき？クレジットカード付帯で十分なケース・足りないケースで詳しく紹介しています。

アメックスゴールドプリファードの特徴と向いている人

アメックスゴールドプリファードは年会費39,600円で、年200万円（月約16.7万円）の利用でフリー・ステイ・ギフトの無料宿泊が付き、ゴールド・ダイニング by 招待日和で2名以上のコースが1名分無料になるカードです。

生活費を1枚に集め、年に数回の外食やホテル滞在をしている人の1枚に向いています。一方でプライオリティパスは年2回までなので、海外の空港ラウンジを頻繁に使う人には足りません。

年200万円の利用でフリー・ステイ・ギフトの無料宿泊が付く

アメックスゴールドプリファードでいちばん大きな特典はフリー・ステイ・ギフトです。1年間の利用が200万円以上になると、カードの継続時に国内の対象ホテルの1泊2名分の無料宿泊券が届きます（出典：アメリカン・エキスプレス公式サイト）。

対象ホテルにはたとえば次のようなホテルが含まれます。

1年間の数え方は入会日（または切り替えた日）から毎年1年間です。家族カードの利用分も合算されます。ポイントのボーナスを数える年度（9月1日〜8月31日）とは別なので、混同しないようにしましょう。

200万円に届かなかった年は無料宿泊券は届きません。宿泊券は本会員に届き、家族カード会員に譲ることもできます。2連泊以上すると2泊目に5,000円分のホテルクレジットも付きます。

ホテルの予約に使える特典はもう1つあり、アメリカン・エキスプレス・トラベル オンラインのホテル予約（20,000円以上・事前決済）に使えるトラベルクレジット10,000円分が毎年付きます（本会員のみ）。

フリー・ステイ・ギフトの対象ホテルや使い方は、アメックスのフリーステイギフト｜対象ホテルと4カードの違い・使い方にまとめています。

ゴールド・ダイニング by 招待日和で2名以上のコースが1名分無料

外食の特典はゴールド・ダイニング by 招待日和です。国内・シンガポール約250店舗のレストランで、所定のコースを大人2名以上で予約すると1名分のコース料金が無料になります。

1店舗につき半年に1回（4月1日〜9月30日／10月1日〜翌3月31日）まで。基本カード会員のみが対象で、家族カードは対象外です。

2人でのコース料理なら2人分の支払いが1人分で済む計算です。記念日や会食でコース料理を予約する機会が年に数回ある人ほど使う場面が増えます。

ほかにポケットコンシェルジュ ダイニングで予約・事前決済すると20%がキャッシュバックされます（年間最大10,000円、基本カード会員のみ）。

空港ラウンジはプライオリティパスが年2回まで無料

プライオリティパスは年2回まで無料で使えます。3回目以降と同伴者は1回35米ドルかかります。家族カード会員も本会員とは別に年2回まで無料です。

アメックスゴールドプリファードのプライオリティパスで使えるのは、空港ラウンジだけです。空港内のレストランやスパは対象外で、国内では国際線の出発ラウンジが対象になります。

国内の空港ラウンジ（カード会社のラウンジ）は本会員と同伴者1名まで無料です。

年に1〜2回の海外旅行ならプライオリティパスの無料枠で足ります。年に何度も海外へ行く人や、同伴者と一緒にラウンジを使うことが多い人には、回数と同伴者の条件が物足りなくなります。

対象加盟店では100円で3ポイント貯まる

ポイントは通常100円＝1ポイントで、対象加盟店では100円＝3ポイントになります。

対象加盟店の例は次のとおりです（それぞれ一部除外あり）。

上乗せされるボーナスポイントは年度（9月1日〜8月31日）あたり10,000ポイントが上限です。50万円分の利用で上限に達します。

メンバーシップ・リワード・プラス（通常は年間参加費3,300円）に無料で自動登録されるため、ポイントの有効期限はありません。

注意したいのは電気・ガス・水道や国税・地方税の支払いです。これらは200円＝1ポイントと、通常の半分になります。電子マネーへのチャージはポイントの対象外です。

向いている人・向かない人（アメックスゴールドプリファード）

向いている人

• 生活費を1枚に集めて年200万円前後をカードで払っている人
• 年に数回、2人以上でコース料理を予約する外食をしている人
• 国内のホテルに泊まる機会があり、無料宿泊券を使える人
• Amazonなどの対象加盟店をよく使う人

向かない人

• 海外の空港ラウンジを年3回以上使う人（プライオリティパスの無料枠は年2回まで）
• 電気・ガス・税金などの固定費が支払いの中心になる人（200円＝1ポイントに下がる）
• 海外での外貨建ての支払いが多い人（外貨取扱手数料3.5%。アメックスプラチナも同じ）

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生活費の支払いを1枚にまとめる人にとって旅行・外食の特典まで1枚で済ませる入り口になるカードです。

入会キャンペーンの内容はアメックスゴールドプリファードの入会キャンペーンにまとめています。

アメックスプラチナの特徴と向いている人

アメックスプラチナは年会費165,000円で、プレミアム フリー・ステイ・ギフトが利用額の条件なしで毎年届き（年500万円の利用でもう1泊）、プライオリティパスは回数無制限・同伴者1名まで無料のカードです。家族カードは4枚まで無料で家族カードにも特典が付きます。

海外旅行やホテル滞在が多く、家族と特典を共有する人の1枚に向いています。ホテル・空港・飲食の特典を使わない人にとっては年会費が重くなります。

プレミアム フリー・ステイ・ギフトは利用額の条件なしで毎年届く

アメックスゴールドプリファードとのいちばん大きな違いは無料宿泊の条件です。

アメックスプラチナのプレミアム フリー・ステイ・ギフトは国内の対象ホテルの1泊2名分の無料宿泊券が、カードを継続するだけで毎年届きます。利用額の条件はありません。さらに1年間の利用が500万円以上になるともう1泊分が加わり、最大2泊分になります。

アメックスゴールドプリファードのフリー・ステイ・ギフトは年200万円の利用が条件なので、決済額にかかわらず毎年ホテルに泊まれるかどうかが2枚の分かれ目です。宿泊券は本会員に届き、家族カード会員に譲ることもできます。

2枚の違いをさらに詳しく比べたい人は、アメックスゴールドプリファードとアメックスプラチナの違いを参考にしてください。

ファイン・ホテル・アンド・リゾートとホテルの上級会員資格が付く

ホテルの特典は無料宿泊のほかにもあります。

ファイン・ホテル・アンド・リゾートは世界1,900ヶ所以上（2026年10月時点）のホテルで使えるアメックスプラチナ会員限定の予約サービスです。専用サイトかコンシェルジュ経由で予約すると、次のような特典が付きます。

さらに事前に登録すると、次のホテルの上級会員資格が付きます。

ALL Accor のゴールドも、2026年秋に開始予定です。

上級会員資格があると宿泊のたびにホテル側の会員特典を受けられます。年に何度もホテルに泊まる人ほど使う場面が増える特典です。

ファイン・ホテル・アンド・リゾートの使い方は、アメックスのファイン・ホテル・アンド・リゾートの解説記事で紹介しています。

プライオリティパスは回数無制限で同伴者1名まで無料

プライオリティパスは無料で回数の制限がありません。同伴者も1名まで無料で（2名目からは35米ドル）、家族カード会員も対象です。

使えるのは、アメックスゴールドプリファードと同じく空港ラウンジだけです。

もう1つ、アメックスプラチナ以上の会員だけが使えるのがセンチュリオン・ラウンジ（羽田空港第3ターミナルなど）です。羽田では本会員・家族カード会員それぞれが同伴者1名まで無料で入れます。

法人向けのアメックスビジネスプラチナでも入れます。私はこのカードを使っていて羽田空港第3ターミナルのセンチュリオン・ラウンジで朝食をとったときは、おにぎりを目の前で握ってもらえました。オムレツやパンケーキも焼きたてが出てきました。ラウンジの食事というより、ホテルのビュッフェに近い満足度でした。

国内の空港ラウンジ（カード会社のラウンジ）も本会員と同伴者1名まで無料です。センチュリオン・ラウンジの詳しい様子は、羽田空港のセンチュリオンラウンジ完全ガイドにまとめています。

グローバル・ダイニング・キャッシュバックは1回50%で年4万円まで

外食の特典はグローバル・ダイニング・キャッシュバックです。対象レストランでアメックスプラチナで支払うと毎回支払額の50%がキャッシュバックされます。

年間最大40,000円まで（1〜6月・7〜12月の各期間20,000円まで）。Amex Offersでの事前登録が必要で、基本カード会員のみが対象です。

アメックスゴールドプリファードやセゾンプラチナアメックスの飲食の特典は2名以上の予約が条件ですが、グローバル・ダイニング・キャッシュバックは支払額に対して戻る仕組みです。

なお以前の飲食の特典だった2 for 1 ダイニング by 招待日和は2026年9月30日で終了しました。

向いている人・向かない人（アメックスプラチナ）

向いている人

• 年に何度か海外へ行きホテル滞在や外食が多い人
• 同伴者や家族と一緒に空港ラウンジを使うことが多い人
• 家族と特典を共有したい人（家族カードは4枚まで無料）
• アメリカン・エキスプレス・トラベル オンラインで海外航空券を1回30万円以上で買う人

最後の項目にあたる人はエアライン・クレジット10万円分も使えます。入会時と切り替え時は無条件で、継続時は年500万円以上の利用で進呈されます。使えるのはアメリカン・エキスプレス・トラベル オンラインで海外航空券を1回30万円以上で予約・決済するときで、有効期限は進呈日から1年です（基本カードのみ）。

向かない人

• 旅行・ホテル・外食の特典を使う場面が少ない人
• ポイントの貯まりやすさを重視する人（ポイントは100円＝1ポイント）
• 海外での外貨建ての支払いが多い人（外貨取扱手数料3.5%）

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特典を使わないとアメックスプラチナは100円＝1ポイントのカードに年会費165,000円を払うだけになります。年会費に迷う人はアメックスゴールドプリファードで特典の使い方を試してから、アメックスプラチナに切り替える方法もあります。

旅行とホテル滞在を家族で楽しむ人にとって特典を使う場面の多い1枚です。

入会キャンペーンの内容はアメックスプラチナの入会キャンペーン情報にまとめています。

セゾンプラチナアメックスの特徴と向いている人

セゾンプラチナアメックスは年会費33,000円で、プライオリティパスのプレステージプランが回数無制限・無料で付き、空港のレストランなども使えるカードです。国内外約300店舗で2名以上のコースが1名分無料になる飲食の特典と24時間対応のコンシェルジュも付きます（出典：セゾンカード公式サイト）。

空港ラウンジをよく使い年会費を抑えたい人の1枚に向いています。

プライオリティパスは回数無制限で空港のレストランも対象

セゾンプラチナアメックスには、プライオリティパスのプレステージプラン（通常年会費469米ドル）が無料で付きます。施設の利用料は無料で回数の制限もありません。

アメックスゴールドプリファード・アメックスプラチナのプライオリティパスとの違いは使える施設の範囲です。セゾンプラチナアメックスでは空港ラウンジに加えて、空港のレストランなども対象になります（「お食事／リフレッシュ」施設）。日本国内のお食事／リフレッシュ施設を使うときは出発3時間以内の搭乗券が必要です。

回数無制限なので海外へ行くたびにラウンジを使えます。私がタイのスワンナプーム国際空港でプライオリティパスのラウンジを使ったときは、帰国便の前に食事をとり、予約なしでシャワーも浴びられました（シャワーの空き具合は混雑しだいです）。

注意点は同伴者と家族カードの扱いです。

• 同伴者は1名35米ドル
• 家族カードではプライオリティパスに登録できない

国内の空港ラウンジ（主要国内空港とハワイ ダニエル・K・イノウエ国際空港）も無料ですが、同伴者は有料です。

セゾンプレミアムレストランby招待日和で2名以上のコースが1名分無料

外食の特典はセゾンプレミアムレストランby招待日和です。国内外約300店舗（2026年10月時点）のレストランで、大人2名以上で予約すると1名分のコース料理が無料になります。

同じ店舗は各期間（4月1日〜9月30日／10月1日〜翌3月31日）に1回まで。

対象の店舗は日本のほか、シンガポール・ハワイ・台湾・韓国にもあります。旅行先で特典を使えるのもこのカードの使い方の1つです。

永久不滅ポイントは1,000円で2ポイント貯まる

ポイントは永久不滅ポイントで、国内・海外とも1,000円＝2ポイントが貯まります。名前のとおり有効期限はありません。

1ポイントの価値は交換先によって変わります。

使い道	交換レート
カードの利用代金に充てる	200ポイント＝900円
JALマイルに交換	200ポイント＝500マイル
ANAマイルに交換	200ポイント＝600マイル

JALマイルを貯めたい人には、SAISON MILE CLUB（サービス年会費5,500円）もあります。登録すると、通常の1,000円＝2ポイントの代わりに1,000円＝JAL10マイルが自動で積算され、2,000円ごとに永久不滅ポイント1ポイントが付きます。マイルの移行上限は年間150,000マイルです。

利用者からは交換の手間がなく自動でマイルが貯まっていくのがラクだという声が多く聞かれます。一方でカードを持っていたのに登録に気づかず、マイルを貯め損ねていたという声もあります。SAISON MILE CLUBは自分で登録して初めて積算が始まるので、JALマイルを貯めるなら入会後すぐに登録しておきましょう。

向いている人・向かない人（セゾンプラチナアメックス）

向いている人

• 空港ラウンジや空港のレストランを年に何度も使う人
• 2人以上でコース料理を予約する外食をする人
• JALマイルを貯めたい人
• 旅行や店の手配をコンシェルジュ（24時間365日、電話・メール・チャット）に任せたい人

向かない人

• 家族カードでもプライオリティパスを使いたい人（家族カードは登録できない）
• 同伴者と一緒に空港ラウンジを使うことが多い人（プライオリティパス・国内の空港ラウンジとも同伴者は有料）
• ホテルの無料宿泊のような継続特典を求める人

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個人事業主や副業で仕事の支払いもある人は、セゾンプラチナビジネスアメックス（初年度無料・2年目以降33,000円）を持つと、個人用のセゾンプラチナアメックスを追加の年会費なしで発行できます。

セゾンプラチナアメックスは1人で海外へ行く機会が多い人にとって、空港での過ごし方が変わる1枚です。

入会キャンペーンの内容はセゾンプラチナアメックスの入会（紹介）キャンペーンにまとめています。

三井住友カード ゴールド（NL）の特徴と向いている人

三井住友カード ゴールド（NL）は年会費5,500円で、年間100万円（月約8.3万円）の利用で翌年以降の年会費が永年無料になり、毎年10,000ポイントが付くカードです。国際ブランドはVisaかMastercardから選べます。

プライオリティパスは付かないため、旅行の特典よりポイントと年会費の安さを重視する人の1枚に向いています。アメックスをメインにする人の2枚目の候補にもなります。

年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料

初年度の年会費は5,500円です。年間100万円の利用を一度達成すると翌年以降の年会費はずっと無料になります。

家族カードは年会費無料です（出典：三井住友カード公式サイト）。

年間100万円の利用で毎年10,000ポイントが付く

ポイントはVポイントで、通常は200円＝1ポイントです。これとは別に毎年、年間100万円の利用で10,000ポイントが付きます。

年会費が永年無料になる条件と、10,000ポイントが付く条件はどちらも年間100万円です。生活費をこの1枚にまとめて年間100万円を超えれば、年会費をかけずに毎年ボーナスのポイントを受け取れます。

旅行の特典は国内の空港ラウンジと旅行傷害保険まで

旅行の特典は国内主要空港とハワイ ホノルルの空港ラウンジまでです。ラウンジは無料で使えますが同伴者は有料です。プライオリティパスは付きません。

旅行傷害保険は海外・国内とも最高2,000万円です。旅費などを事前にこのカードで払ったときに付く利用付帯です。

向いている人・向かない人（三井住友カード ゴールド（NL））

向いている人

• 年間100万円（月約8.3万円）以上をカードで払い、旅行・外食の特典よりポイントと年会費の安さを優先する人
• アメックスをメインにしてVisa・Mastercardの2枚目を探している人

向かない人

• 海外の空港ラウンジ（プライオリティパス）まで1枚で使いたい人
• 飲食やホテルの特典まで1枚で済ませたい人

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旅行や外食の特典も欲しくなった人はアメックスゴールドプリファードやセゾンプラチナアメックスの特徴を見比べてみてください。

年会費無料で究極の1枚を選ぶなら

年会費を1円も払いたくないなら、候補は年会費が永年無料のカードか、条件を満たすと無料になるカードです。空港ラウンジやホテル・外食の特典はほとんど付かないので、ポイントを貯めることに絞った1枚になります。

カード	年会費（税込）	ポイント	申込の条件
三井住友カード ゴールド（NL）	5,500円（年間100万円の利用で翌年以降は永年無料）	200円＝1ポイント。年間100万円の利用で毎年10,000ポイント	原則として満18歳以上（高校生を除く）で、本人に安定継続収入のある方
JCB カード W plus L	永年無料	200円＝2ポイント（最大1%相当）。J-POINTパートナーの店で最大10.5%	18歳以上39歳以下（39歳までに入会すれば40歳以降も年会費無料）
楽天PINKカード	永年無料	100円＝1ポイント（1%。Visa・Mastercardの海外利用は0.5%）	楽天カードの機能はそのままのカード。男性も申し込める（カードの色はピンクのみ）

JCB カード W plus Lと楽天PINKカードはどちらも通常のポイントが1%相当で、年会費の条件を気にせず持てます。三井住友カード ゴールド（NL）は年間100万円の利用が条件ですが、国内の空港ラウンジも使えるので年に何度か飛行機に乗る人に向いています。

年代別に選ぶ究極の1枚

合う1枚を決めるのは年齢そのものではなく、年間の決済額と特典を使う場面です。年代によって変わりやすいのは家族の支払いをまとめるかどうかと、旅行の回数です。目安は次のとおりです。

今の使い方	候補のカード	決め手
20代〜30代で、年間の決済額が100万円に届かない	JCB カード W plus L、楽天PINKカード	年会費をかけずに1%相当のポイントを貯められる
年間の決済額が100万円を超える	三井住友カード ゴールド（NL）	一度100万円を使えば翌年以降の年会費が永年無料で、毎年10,000ポイント
家族の支払いをまとめて年200万円前後になる	アメックスゴールドプリファード	家族カード2枚まで無料。家族の利用分も合算して年200万円でホテル1泊2名分
海外旅行やホテル滞在が年に何度もある	アメックスプラチナ、セゾンプラチナアメックス	プライオリティパスが回数無制限。アメックスプラチナは家族カード4枚まで無料

JCB カード W plus Lは40歳以上では新しく申し込めません。39歳までに作っておけば、40歳以降も年会費無料で持ち続けられます。

メインカードを切り替える手順

究極の1枚を決めたら今のメインカードから支払いを移します。引き落としが止まらないように、次の順番で進めましょう。

1. 新しいカードを申し込み、届いたらふだんの買い物で使い始める
2. 電気・ガス・水道・携帯電話・サブスクリプションなど毎月の引き落としの支払い先を新しいカードに変える（手続きは支払い先ごとに必要）
3. 前のカードのポイントを使い切るか交換しておく
4. 明細で引き落としがすべて新しいカードに移ったのを確かめてから前のカードを解約する

前のカードを解約せず国際ブランドの違う2枚目として残すのも1つの方法です。アメックスゴールドプリファードからアメックスプラチナへの切り替えのように、同じカード会社の中で上のカードに替える場合は電話で手続きできます。カード番号が変わる場合があるので、切り替えたあとは毎月の引き落としの登録も確かめておきましょう。

ステータスも重視して究極の1枚を選ぶなら

人前で出すカードの格も大事にしたいなら候補は金属製の券面のカードです。アメックスプラチナとアメックスゴールドプリファードは基本カードが金属製です。ランクの高いカード全体の比べ方は、ステータスカードの比較にまとめています。

ラグジュアリーカードは、チタン（年会費55,000円）・ブラック（110,000円）・ゴールド（220,000円）の3枚とも金属製で、プライオリティパスは回数制限なしで使えます。券種ごとの違いはラグジュアリーカードのチタン・ブラック・ゴールドの違いで、アメックスとの違いはラグジュアリーカードとアメックスの比較で比べられます。

金属製のカードでも手に取ったときの重さや質感はカードによって違います。質感の違いはメタルカードの質感を比べた記事で見ています。

ラグジュアリーカードをくわしく見る記事

ランクの高いカードの年会費と条件を比べる記事

クレジットカードを1枚に絞るときの注意点

1枚に絞るメリットは、ポイントが1か所に貯まり、年会費無料や無料宿泊の条件になる年間の利用額にも届きやすくなることです。一方で1枚に絞ると、そのカードが止まったときに支払いの手段がなくなります。また候補のうち3枚はアメリカン・エキスプレスで、Visa・Mastercardより使える店が少なく、海外では使えない場面もあります。

メインを1枚に決めても、国際ブランドの違う2枚目は持っておきましょう。

カードが止まると支払いの手段がなくなる

カードは次のような理由で一時的に使えなくなることがあります。

1枚だけだと再発行されるまでの間、買い物も固定費の支払いも止まります。旅行中に起きるとホテルの支払いや現地での移動にも困ります。

アメックスゴールドプリファードとアメックスプラチナはメタル製のカードで、紛失・盗難で再発行すると新しいカードが届くまで最大3週間ほどかかることがあります。その間の支払いを受け持つ2枚目があると安心です。

アメリカン・エキスプレスはVisa・Mastercardより使える店が少ない

アメリカン・エキスプレスは、Visa・Mastercardに比べて使える店が少なく、特に海外（東南アジアや一部の欧州など）では使えない店があります。

候補のうちアメリカン・エキスプレスの3枚のどれかを1枚目にするならVisa・Mastercardの2枚目があると、使えない店に当たったときにも支払いを止めずに済みます。海外旅行に行くときは2枚とも持っていきましょう。

クレジットカード3枚持ちの組み合わせ方

1枚に絞りきれない場合や、弱点を補いたい場合はカードごとに役割を分けて組み合わせます。

2枚目は国際ブランドの違うVisaかMastercardにする

メインがアメリカン・エキスプレスなら2枚目はVisaかMastercardにします。メインが使えない店や、メインが止まったときの代わりになります。

2枚目はふだんの支払いを集めるカードではないので、年会費を抑えたカードが選びやすくなります。たとえば三井住友カード ゴールド（NL）はVisaかMastercardを選べて、年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になります。

年会費を永年無料にするには年間100万円の利用が必要なので、支払いの一部を2枚目に回す使い方と合います。アメックスゴールドプリファードをメインにする場合、電気・ガス・水道や税金はもともと200円＝1ポイントに下がるため、これらを2枚目に回しても貯まるポイントはほとんど変わりません。ただし2枚目に回した支払いはアメックスゴールドプリファードの利用額に数えられないので、フリー・ステイ・ギフトの年200万円に届くかどうかも確かめてから決めましょう。

3枚目はメインで足りない特典を1つだけ補う

3枚目は必須ではありません。持つならメインで足りない特典を1つだけ補うカードにします。

たとえばアメックスゴールドプリファードのプライオリティパスは年2回までです。空港ラウンジを年に何度も使う人なら、回数無制限のセゾンプラチナアメックスを3枚目に足す、という選び方になります。

3枚より増やすと、支払いが分かれてポイントがまとまらず、年会費も重なっていきます。特典の条件になる年間決済額にも届きにくくなるので、1枚に集める意味が薄れていきます。

メインカード別の3枚持ちの組み合わせ例

メインカード	2枚目 （Visa／Mastercard）	3枚目 （足りない特典を補う）
アメックス ゴールドプリファード	三井住友カード ゴールド（NL）など	空港ラウンジを年3回以上使うなら セゾンプラチナアメックス
アメックスプラチナ	Visa・Mastercardのカード	空港ラウンジ・ホテル・飲食の特典が メインにそろうため、 補う特典は少ない
セゾンプラチナアメックス	Visa・Mastercardのカード	ホテルの無料宿泊が欲しいなら アメックスゴールドプリファード
三井住友カード ゴールド（NL）	カードが止まったときの 予備になるカード	旅行・外食の特典が欲しくなったら、 メインを年会費のあるカードに替える

年会費の合計はアメックスゴールドプリファードと三井住友カード ゴールド（NL）の2枚なら45,100円です（三井住友カード ゴールド（NL）が年間100万円の利用を達成した翌年以降は39,600円）。アメックスゴールドプリファードとセゾンプラチナアメックスの2枚なら72,600円になります。

セゾンプラチナアメックスをメインにしてアメックスゴールドプリファードを3枚目に足す場合は、フリー・ステイ・ギフトの条件が年200万円の利用なので、支払いをどちらのカードに寄せるかを先に決めておく必要があります。

三井住友カード ゴールド（NL）をメインにしている人は旅行や外食の特典が欲しくなった時点で、年会費のあるカードをメインに替え、三井住友カード ゴールド（NL）をVisa・Mastercardの2枚目に回す形にできます。

プライオリティパスを重視したカード選びはプライオリティパス付きカードおすすめ比較で紹介しています。

クレジットカードの究極の1枚に関するFAQ

クレジットカードの究極の1枚は、結局どれですか？

使い方で変わります。日常の支払いでポイントを貯めるのが中心なら年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になる三井住友カード ゴールド（NL）が候補です。旅行や外食の特典まで1枚で済ませたいなら、アメックスゴールドプリファード・アメックスプラチナ・セゾンプラチナアメックスの3枚から、年間の決済額と特典を使う場面で選びます。

アメックスゴールドプリファードからアメックスプラチナに切り替えられますか？

はい、電話で切り替えられます。受付は原則入会または前回の切り替えから6ヶ月が過ぎてからで、切り替えまで最長4週間ほどかかります。年200万円の利用を達成済みのフリー・ステイ・ギフトは切り替え後も受け取れます（アメックスプラチナの年会費を支払い、解約していないことが条件）。カード番号が変わる場合があります。

家族カードは何枚まで無料ですか？

アメックスゴールドプリファードの家族カードは2枚まで無料（3枚目から1枚19,800円）、アメックスプラチナは4枚まで無料です。セゾンプラチナアメックスは1枚3,300円（最大4枚）、三井住友カード ゴールド（NL）は無料です。なおセゾンプラチナアメックスの家族カードではプライオリティパスに登録できません。

ANAマイルやJALマイルを貯めたい人はどのカードを選べばいいですか？

JALマイルならセゾンプラチナアメックスのSAISON MILE CLUB（サービス年会費5,500円）に登録すると、1,000円＝JAL10マイルが自動で積算されます。ANAマイルならアメックスゴールドプリファードはメンバーシップ・リワードANAコース（年間参加費5,500円）への登録が必要で、移行は年40,000マイルまでです。アメックスプラチナはこのANAコースが無料です。

電気・ガス・水道や税金の支払いもメインの1枚にまとめるべきですか？

必ずしもまとめる必要はありません。アメックスゴールドプリファードでは電気・ガス・水道や国税・地方税の支払いは200円＝1ポイントと通常の半分になります。三井住友カード ゴールド（NL）など2枚目に回しても貯まるポイントはほとんど変わらず、2枚目の年間100万円の利用条件にも近づけられます。ただし2枚目に回した分はフリー・ステイ・ギフトの年200万円の利用額に数えられません。

まとめ

クレジットカードの究極の1枚はポイントだけが目的か、旅行や外食の特典まで1枚で済ませたいかで変わります。年会費のあるカードは特典を使う場面がすでに生活の中にある人ほど価値が出ます。

年200万円前後をカードで払うならアメックスゴールドプリファード

生活費を1枚にまとめるとフリー・ステイ・ギフトで国内の対象ホテルに1泊2名分で泊まれます。

海外旅行やホテル滞在が多いならアメックスプラチナ

プレミアム フリー・ステイ・ギフトが利用額の条件なしで届き、家族カード4枚まで空港ラウンジの特典を共有できます。

年会費を抑えて空港ラウンジを使うならセゾンプラチナアメックス

プライオリティパスが回数無制限で空港のレストランも対象です。

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ポイントを貯めるのが中心なら年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になる三井住友カード ゴールド（NL）が合います。どのカードを選んでもVisa・Mastercardの2枚目を持っておくと安心です。

まずは今のカードの利用明細を1年分合計して自分の年間決済額を確かめてみてください。