一般カードの次にゴールドカードを考えている。けれど年会費5,000円と39,600円のカードが同じゴールドとして並び、何で比べればいいか迷うなら年会費をどう取り戻すかで選びます。
年50万〜100万円使うなら年会費を無料にできる2枚、ホテルや外食によく行くならアメックスゴールドプリファード、au・UQ mobileやソフトバンク・ワイモバイルなら携帯料金でポイントが貯まる2枚です。利用額で年会費がどこまで戻るかを見れば、元を取りながら空港ラウンジで出発を待てる1枚が決まります。
ゴールドカードのおすすめ7枚を一覧で比較
| カード | 年会費（税込） | 年会費が無料になる・ 年会費相当が戻る条件 | 通常のポイント | 空港ラウンジ （国内のカードラウンジ／ プライオリティパス） | 海外旅行保険 |
|---|---|---|---|---|---|
 三井住友カード ゴールド（NL） | 5,500円 | 年100万円の利用で 翌年以降永年無料 | 200円で1ポイント（0.5%） | 本会員無料／付帯なし | 利用付帯・最高2,000万円 |
 エポスゴールドカード | 5,000円 | 年50万円の利用で 翌年以降永年無料 | 200円で1ポイント（0.5%） | 本会員無料／付帯なし | 利用付帯・最大5,000万円 |
 JCBゴールド | 11,000円 | オンライン入会なら初年度無料 | 200円で1ポイント | 本会員無料／付帯なし （ラウンジ・キーは有料） | 利用付帯・最高1億円 |
 セゾンゴールドアメックス | 初年度無料、 2年目以降11,000円 | 初年度無料 | 1,000円で1.5ポイント | 本会員無料／ 登録無料・利用は1回35米ドル | 利用付帯・最高5,000万円 |
 アメックスゴールドプリファード | 39,600円 | 年会費が無料になる条件はなし （年200万円の利用で ホテル1泊2名の無料宿泊券） | 100円で1ポイント | 本会員と同伴者1名まで無料／ 年2回まで無料 | 利用付帯・最高1億円 |
 au PAY ゴールドカード | 11,000円 | なし | 100円で1ポイント（1%） | 本会員無料／付帯なし | 自動付帯・最大1億円 |
 PayPayカード ゴールド | 11,000円 | 年100万円の利用で 11,000円相当のポイント | 1% （条件達成で最大1.5%） | 本会員無料／付帯なし | 自動付帯・最高1億円 |
年会費だけを見ると5,000円と39,600円で8倍近い差がありますが、表の3列目を見ると年会費を払い続ける前提のカードと条件を満たして年会費をなくす前提のカードが混ざっていることが分かります。
自分の使い方から選ぶなら次のように考えるのが近道です。
- 年会費をかけたくないなら三井住友カード ゴールド（NL）（年100万円の利用で翌年以降永年無料）か、エポスゴールドカード（年50万円の利用で翌年以降永年無料）
- ホテルや外食の特典を使うならアメックスゴールドプリファード（年会費39,600円）
- 初年度無料でアメックスブランドのゴールドを持ちたい人やJALマイルを貯めたい人は、セゾンゴールドアメックス
- 旅行保険と航空機遅延の補償を重視するならJCBゴールド
- au・UQ mobileを使っているならau PAY ゴールドカード
- ソフトバンク・ワイモバイルやPayPayを使っているならPayPayカード ゴールド
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この7枚は国内主要空港のカードラウンジと海外旅行傷害保険が付き、招待なしで自分から申し込めるゴールドカードの中から年会費の回収のしかたが違う代表的なカードを選んでいます。順位は付けていません。
ゴールドカードの選び方
一般カードとの違いは空港ラウンジと旅行保険
一般カードからゴールドカードに替えると何が増えるのでしょうか。
7枚すべてに共通して増えるのは次の2つです。
- 国内主要空港とハワイ（ダニエル・K・イノウエ国際空港）のカードラウンジに本会員が無料で入れる
- 海外旅行傷害保険が付く（持っているだけで補償される自動付帯と、旅行代金をそのカードで払ったときに補償される利用付帯に分かれる）
ゴールドカードはステータスのあるカードと言われますが、使う場面で実感できる違いは搭乗前の待ち時間をラウンジで過ごせることと旅先でのけがや病気に備えられることです。
このほか年間の利用額に応じてボーナスポイントが付くカードや、一定額を使うと翌年以降の年会費が無料になるカードも多くあります。ここからの違いがカード選びの分かれ目になります。
年会費の回収のしかたで3つのタイプに分かれる
7枚は年会費を回収するしかたで次の3タイプに分けられます。
| タイプ | 年会費の回収のしかた | カード | 向いている人 |
|---|---|---|---|
| ①年会費無料化型 | 年間の利用額の条件を満たして、 翌年以降の年会費をなくす | 三井住友カード ゴールド（NL）、 エポスゴールドカード | 決まった支払いを1枚にまとめて、 年会費を払わずにゴールドを持ちたい人 |
| ②特典型 | ホテル・外食・旅行の特典を使って、 年会費以上の価値を受け取る | アメックスゴールドプリファード、 セゾンゴールドアメックス、 JCBゴールド | 旅行やホテル、外食の予定が 年に何回かある人 |
| ③携帯料金型 | 携帯料金などの支払いで貯まるポイントで、 年会費を回収する | au PAY ゴールドカード、 PayPayカード ゴールド | 自分や家族が対象の携帯会社を 使っている人 |
たとえばエポスゴールドカードは年会費をゼロにすることを目指すカードで、アメックスゴールドプリファードは年会費を払ったうえで特典を受け取るカードです。比べるべきなのは年会費の額よりも、自分がどのタイプの回収のしかたを生活の中で自然にできるかです。
まず自分のタイプを決めてそのタイプの中で1枚を選ぶと迷いにくくなります。
年間のカード利用額で年会費の負担が変わる
年会費の元が取れるかどうかは年間にいくらカードで払うかで大きく変わります。利用額の段階ごとに年会費の負担がどう変わるかを並べると次のとおりです。
| 年間の利用額 （月換算） | 条件を満たすと受け取れるもの |
|---|---|
| 50万円 （月約4.2万円） | エポスゴールドカードの年会費が翌年以降永年無料になり、 ボーナスポイント2,500ポイント |
| 100万円 （月約8.3万円） | 三井住友カード ゴールド（NL）の年会費が翌年以降永年無料になり、 継続特典として毎年10,000ポイント |
| 100万円 （月約8.3万円） | PayPayカード ゴールドで11,000円相当のPayPayポイント （年会費と同額） |
| 100万円 （月約8.3万円） | エポスゴールドカードのボーナスポイントが 10,000ポイントに増える |
| 200万円 （月約16.7万円） | アメックスゴールドプリファードで国内対象ホテルの 1泊2名の無料宿泊券（フリー・ステイ・ギフト） |
自分の月々のカード払いの額と表の月換算を照らし合わせてみてください。
あわせて次の2点も押さえておきましょう。
- 三井住友カード ゴールド（NL）は年100万円を使っても初年度の年会費5,500円がかかる
- PayPayカード ゴールドは2026年6月1日以降に初めて入会した人だと、入会特典の5,000円相当と年100万円達成時の6,000円相当に分かれて合計11,000円相当になる
還元率は通常の還元とよく使う店の還元を分けて見る
還元率が高いゴールドカードを探すときは、どこで払っても付く通常の還元と特定の支払いで上がる還元を分けて見ると比べやすくなります。
| カード | 通常の還元 | 還元が上がる支払い |
|---|---|---|
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 200円で1ポイント（0.5%） | 対象のコンビニ・飲食店で スマホのタッチ決済を使うと7% |
| エポスゴールドカード | 200円で1ポイント（0.5%） | 登録した最大3つのショップで 最大2倍（マルイ・モディは 200円につき3ポイント） |
| JCBゴールド | 200円で1ポイント （1ポイント最大1円相当） | J-POINTパートナーの店で最大20倍 |
| セゾンゴールドアメックス | 1,000円で1.5ポイント （1ポイント最大5円相当） | 海外では1,000円で2ポイント |
| アメックスゴールドプリファード | 100円で1ポイント | 対象加盟店で100円で3ポイント |
| au PAY ゴールドカード | 100円で1ポイント（1%） | au携帯電話・UQ mobileの料金で 最大10% |
| PayPayカード ゴールド | 1% （条件達成で最大1.5%） | ソフトバンク・ワイモバイルの スマホ通信料で最大10% |
通常の還元が1%なのはau PAY ゴールドカードとPayPayカード ゴールドで、三井住友カード ゴールド（NL）とエポスゴールドカードは0.5%です。
ただしポイントの単位や1ポイントの価値はカードごとに違うため、すべてを同じ％に置き換えて比べることはできません。セゾンゴールドアメックスの永久不滅ポイントは1ポイント最大5円相当なので国内1,000円の利用で最大7.5円相当になりますが、交換先によって価値は下がります。アメックスゴールドプリファードのポイントも交換先によって価値が変わります。
通常の還元率の差よりも自分がよく使う店や支払いで還元が上がるかどうかのほうが、貯まるポイントへの影響は大きくなりやすいです。
年会費を無料にできるゴールドカード
年会費を払い続けたくない人に向いているのが、年間の利用額の条件を満たすと翌年以降の年会費がずっと無料になる2枚です。
三井住友カード ゴールド（NL）は年間100万円の利用で年会費が永年無料
年会費と無料になる条件
三井住友カード ゴールド（NL）の年会費は5,500円で、年100万円の利用を一度達成すると翌年以降の年会費がずっと無料になります。毎年達成し続ける必要はありません。（出典：三井住友カード公式サイト）
年100万円の集計には家族カードやETCカードの利用分も合算されます。一方でSBI証券のクレカ積立（三井住友カードつみたて投資）の利用額は集計に入りません。
年100万円を達成した年は継続特典として10,000ポイントも付きます。集計の対象期間はカードに加入した月の11ヵ月後の月末までです。
家族カードの年会費は無料です。
ポイント
通常は200円で1ポイント（0.5%）のVポイントが貯まります。
対象のコンビニや飲食店（セブン‐イレブン・ローソン・マクドナルドなど）ではスマホのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済、またはモバイルオーダーで払うと還元率が7%になります。
7%の対象にならない払い方もあるので注意しましょう。
- カード現物でのタッチ決済やiD、カードの差し込み・磁気での支払いは対象外
- 一定金額（原則1万円）を超えるとタッチ決済にならず、ポイントが加算されない場合がある
- Vポイントは交換方法によって1ポイント1円相当にならない場合がある
空港ラウンジと旅行保険
国内主要空港とハワイのカードラウンジに本会員・家族会員とも無料で入れます。同伴者は無料にならず、プライオリティパスは付きません。
海外・国内の旅行傷害保険は最高2,000万円で、旅費などをこのカードで払っていることが前提の利用付帯です。旅行保険の代わりにスマホ安心プランなど別の保険プランを選ぶこともできます。
お買い物の補償（ショッピング補償）は国内・海外とも年間300万円限度です。
向いている人・向かない人
三井住友カード ゴールド（NL）は年100万円の支払いを1枚に集めて年会費をなくしたい人や、対象のコンビニ・飲食店をよく使う人に向いています。一度条件を満たせばそのあとはゴールドカードを年会費なしで持ち続けられます。
海外の空港ラウンジを使いたい人や手厚い旅行保険を求める人には向きません。
エポスゴールドカードは年間50万円の利用で年会費が永年無料
年会費と無料になる条件
エポスゴールドカードの年会費は5,000円で、年50万円以上の利用で翌年以降の年会費がずっと無料になります。月約4.2万円の利用で届く金額で、年会費無料化型の2枚のうち条件の金額が低いほうです。（出典：エポスカード公式サイト）
次のどちらかの方法で入会すると最初から年会費が永年無料です。
- エポスカードからの招待（インビテーション）を受けて入会する
- エポスファミリーゴールドを使い、プラチナ・ゴールド会員の家族から紹介を受けて入会する
エポスファミリーゴールドは二親等以内で18歳以上（高校生を除く）の家族が対象です。
ポイント
通常は200円で1ポイント（0.5%）のエポスポイントが貯まり、ポイントの有効期限はありません。
300以上の対象ショップ・サービスから最大3つを登録すると、そのショップでは最大2倍になります（マルイ・モディなど加算率が異なるショップは200円につき3ポイント）。公共料金・携帯料金やスーパー・ドラッグストアなども選べるので、毎月必ず払うものを登録しておくと意識しなくてもポイントが増えていきます。登録後3ヵ月は変更できません。
年間の利用額に応じたボーナスポイントもあります。
- 年50万円以上で2,500ポイント
- 年100万円以上で10,000ポイント
エポスファミリーゴールドで家族もゴールドを持つと家族の間でポイントをシェアでき、家族の合計利用額に応じたファミリーボーナスも付きます。
空港ラウンジと旅行保険
国内16空港とホノルルのカードラウンジに本会員が無料で入れます。同伴者は有料です。プライオリティパスは付きません。
海外旅行傷害保険は利用付帯で、傷害死亡・後遺障害は最大5,000万円、傷害治療・疾病治療は各300万円限度です。補償されるのは本会員本人です。
向いている人・向かない人
エポスゴールドカードは公共料金やスーパーなど決まった支払いを1枚にまとめたい人や、家族でポイントを集めたい人に向いています。年50万円で年会費がなくなるうえポイントに有効期限がないので、少しずつ貯めても失効を気にせずに済みます。
国際ブランドはVisaだけなのでVisa以外のブランドを持ちたい人には向きません。海外の空港ラウンジを使いたい人にも向きません。
旅行・外食の特典で選ぶゴールドカード
2年目以降も年会費がかかるものの、旅行・ホテル・外食の特典を使うことで年会費以上の価値を受け取れる3枚です。
JCBゴールドは旅行保険に国内・海外の航空機遅延保険が付く
年会費と無料になる条件
JCBゴールドの年会費は11,000円です。オンラインで入会すると初年度の年会費が無料になります。一般カードからの切り替えは初年度無料の対象外です。
家族会員は1名が永年無料で、2人目以降は1名1,100円です。
ポイント
200円で1ポイントのJ-POINTが貯まり、1ポイントは最大1円相当です。J-POINTパートナーの店では最大20倍、海外での利用は登録すると最大3倍になります。ポイントの有効期限は獲得月から3年間です。
年間の利用額に応じたボーナスポイントも付きます（集計期間は12月16日〜翌年12月15日）。
| 年間の利用額 | ボーナスポイント |
|---|---|
| 50万円 | 1,000ポイント |
| 100万円 | 2,000ポイント |
| 150万円・200万円・ 250万円 | 各2,000ポイント |
| 300万円 | 6,000ポイント |
| 300万円以降 | 50万円ごとに2,500ポイント |
ボーナスは段階ごとに加算されるので利用額が大きいほど上乗せが増えていきます。
空港ラウンジと旅行保険
国内主要空港とホノルルのカードラウンジに本会員・家族会員とも無料で入れます。同伴者は有料で、利用は1回の搭乗につき出発地か到着地のどちらか1回です。
プライオリティパスは付きません。海外の空港では世界1,800ヵ所以上のラウンジ・キーを1回US$35（一部US$27）の有料で使えます。
JCBゴールドの強みは旅行保険です。海外・国内とも利用付帯で補償の範囲が広いのが特徴です。
| 保険 | 補償の内容（利用付帯） |
|---|---|
| 海外旅行傷害保険 | 傷害死亡・後遺障害は最高1億円 傷害治療・疾病治療は各300万円限度 携行品損害は1旅行50万円限度 |
| 国内旅行傷害保険 | 傷害死亡・後遺障害は最高5,000万円 |
| 国内・海外 航空機遅延保険 | 乗継遅延・出航遅延・寄託手荷物遅延は 各2万円限度 寄託手荷物紛失は4万円限度 |
海外旅行傷害保険には19歳未満の子どもを補償する家族特約も付いています。飛行機の遅れや預けた荷物の遅れで食事代や着替えを買うことになったときに備えられるのは、出張や旅行の多い人にとって心強い補償です。
お買い物の補償（ショッピングガード保険）は国内・海外とも年間最高500万円です。スマホの通信料を3ヵ月以上続けてJCBゴールドで払っていれば、画面が割れたときのJCBスマートフォン保険（年間最高5万円）も使えます。
旅行の優待
ホテル予約サービスのJCB Premium Stay Powered by HoteLuxでは、ホテルのクーポン10,000円分（5,000円分を年2回）を受け取れます。
向いている人・向かない人
JCBゴールドは出張や旅行が多く、旅行保険の補償を重視する人に向いています。航空機遅延の補償まで国内・海外で付くので移動の多い人ほど安心感があります。
海外の空港ラウンジに無料で入りたい人やポイントの還元率を最優先する人には向きません。
セゾンゴールドアメックスは初年度無料で持てるアメックスブランドのゴールド
年会費と無料になる条件
セゾンゴールドアメックス（セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード）の年会費は初年度無料、2年目以降11,000円です。1年間年会費なしで使えるので、アメックスブランドのゴールドが自分に合うかどうかを試してから続けるかを決められます。
家族カードは18歳以上の生計をともにする同姓の家族に4枚まで発行でき、1枚1,100円です。本会員の年会費が無料の期間は家族カードも無料です。
ポイント
貯まるのは有効期限のない永久不滅ポイントです。
- 国内の利用は1,000円ごとに1.5ポイント
- 海外の利用は1,000円ごとに2ポイント
- セゾンポイントモール経由のネットショッピングで最大30倍
1ポイントは最大5円相当なので国内1,000円の利用で最大7.5円相当です。交換商品によっては1ポイント5円未満になります。家族カードで貯まったポイントは本会員に自動で合算されます。
JALマイルを貯めたい人はSAISON MILE CLUB（サービス年会費9,900円）に登録すると、1,000円ごとにJALマイル10マイルが自動で移行されます。さらに2,000円ごとに永久不滅ポイントが1ポイント貯まります（200ポイントで500マイルに交換可能）。マイル還元率は最大1.125%で、年間の移行上限は150,000マイルです。
SAISON MILE CLUBの利用者からは交換の手間も手数料もなく、自動で貯まっていくのがラクという声が多く聞かれます。
空港ラウンジと旅行保険
国内主要空港とハワイのカードラウンジに本会員・家族カード会員とも無料で入れます。同伴者は有料です。
プライオリティパスはスタンダードプラン（通常年会費99米ドル）に年会費無料で登録できます。ただしラウンジの利用は1回35米ドル（同伴者も35米ドル）かかり、家族カードでは登録できません。登録しておけば海外の空港でラウンジに入れる手段を持てますが、無料で使えるわけではありません。
海外・国内の旅行傷害保険は航空券代や宿泊費などをこのカードで払った場合に補償される利用付帯です。
- 海外旅行傷害保険は傷害死亡・後遺障害が最高5,000万円（家族特約で家族は最高1,000万円）、傷害治療・疾病治療が各300万円限度
- 国内旅行傷害保険は傷害死亡・後遺障害が最高5,000万円（家族は最高1,000万円）
旅行の優待
家族旅行で使いやすい優待がそろっています。
- 海外からの帰国時にスーツケース1個を空港から自宅まで無料で配送（成田・羽田・中部・関西。往路は15%OFF）
- 星野リゾートの対象施設に最大40%OFFで宿泊
- 一休.comの一休プレミアサービス「プラチナステージ」を体験できる
- tabiデスクで大手旅行会社のパッケージツアーが最大8%OFF
帰国時はお土産で荷物が増えがちなので、スーツケースを空港から送れるのは家族旅行で特にありがたい優待です。
向いている人・向かない人
セゾンゴールドアメックスは、まず1年間年会費無料でアメックスブランドのゴールドを試したい人や、日々の支払いでJALマイルを貯めたい人に向いています。家族旅行で宿泊や手荷物の優待を使う人にも合います。
コース料理1名無料のような外食の特典や同伴者も無料で入れる国内ラウンジを求める人には向きません。
★ 入会キャンペーン Amazonギフトカード10,000円分
アメックスゴールドプリファードはホテルの無料宿泊とコース料理1名無料が付く
年会費と無料になる条件
アメックスゴールドプリファード（アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード）の年会費は39,600円で、年会費が無料になる条件はありません。その代わりホテル・旅行・外食の特典を使って年会費を回収する前提のカードです。
アメックスゴールドプリファードの家族カードは2枚まで無料で、3枚目以降は1枚19,800円です。カードはメタル製でゴールドとローズゴールドの2色から選べます（特典はどちらも同じ）。
旅行・外食の特典
主な特典は次のとおりです。
| 特典 | 内容 | 条件 |
|---|---|---|
| フリー・ステイ・ギフト | 国内の対象ホテル （プリンスホテル、ハイアットなど）に 1泊2名分無料で泊まれる | カードを継続し、 入会日から1年間の利用が200万円以上 （家族カードの利用分も合算） |
| トラベルクレジット | 毎年10,000円分 | アメリカン・エキスプレス・トラベル オンラインのホテル予約 （20,000円以上・事前決済）に利用。 基本会員のみ |
| ゴールド・ダイニング by 招待日和 | 国内・シンガポールの約250店舗で、 所定のコースを大人2名以上で予約すると 1名分無料 | 1店舗につき半年に1回。 基本会員のみ |
| ポケットコンシェルジュ ダイニング | 支払額の20%をキャッシュバック | 年間最大10,000円 （半期ごとに最大5,000円）。 基本会員のみ |
フリー・ステイ・ギフトの条件の年200万円は月約16.7万円の利用です。事業の経費をカードで払う経営者なら、法人向けのアメックスビジネスゴールドにも年300万円以上の利用で東急のTsugiTsugi（ツギツギ）の無料宿泊予約コード（1泊2名分）が届くビジネス・フリー・ステイ・ギフトがあります。
このほかスターバックス カードへのオンライン入金が20%キャッシュバックになる特典（年間最大5,000円・基本会員のみ・Amex Offersへの登録が必要）もあり、スタバの特典の受け取り方を押さえておくと毎日のコーヒー代でも年会費の一部を取り戻せます。
アメリカン・エキスプレスが紹介しているモデルケースでは、年間218万円をカードで払って特典を使うと1年間で合計61,000円相当になります。受け取れる額はどの特典をどれだけ使うかで変わりますが、ホテルや外食の予定がある人ほど年会費を回収しやすいカードです。
ポイント
通常は100円で1ポイントのメンバーシップ・リワードが貯まります。対象加盟店（Amazon・JAL公式ウェブサイト・一休.comの国内宿泊など）では100円で3ポイントになり、ボーナスポイントの上限は年10,000ポイント（50万円の利用分）です。
電気・ガス・水道・税金の支払いは200円で1ポイントです。電子マネーへのチャージはポイントの対象外です。
通常年3,300円のメンバーシップ・リワード・プラスに無料で自動登録されます。ポイントの有効期限はありません。
空港ラウンジと旅行保険
国内の空港ラウンジ（ハワイを含む）に本会員と同伴者1名が無料で入れます。家族カード会員も同じく同伴者1名まで無料なので、夫婦や家族で空港を使う機会が多い人ほど使いやすい条件です。
プライオリティパスも年会費無料で付き年2回まで無料でラウンジを使えます（3回目以降は有料）。家族カード会員も対象です。
旅行保険はすべて利用付帯です。
- 海外旅行傷害保険は傷害死亡・後遺障害が基本会員は最高1億円（家族カード会員は最高5,000万円）、傷害治療・疾病治療が各300万円限度
- 乗継遅延・受託手荷物遅延は各最高2万円、受託手荷物紛失は最高4万円（基本会員のみ）
- 国内旅行傷害保険は傷害死亡・後遺障害が最高5,000万円
携行品損害保険は終了しています。2026年6月30日までに開始した旅行が最後の対象です。旅行中の持ち物の破損や盗難に備えたい場合は別の保険を用意しておきましょう。
外貨での支払いにかかる外貨取扱手数料は3.5%です。
向いている人・向かない人
アメックスゴールドプリファードは年に何回か家族や夫婦でホテルや外食を楽しむ人や、カード払いを年200万円ほど集められる人に向いています。同伴者と一緒に国内の空港ラウンジを使う人にも合います。
ホテルや外食の特典を使わない人には年会費39,600円に見合う価値を受け取りにくいカードです。外貨での支払いが多い人や海外の空港ラウンジを年3回以上使う人にも向きません。
旅行や外食の予定が年に何回かあるなら、ホテルの無料宿泊とコース料理1名無料に加えて同伴者と入れる空港ラウンジまで1枚でそろうカードです。
★ 入会キャンペーン 最大120,000ポイント
アメックスゴールドプリファードをほかのカードと比べた記事
携帯料金のポイントで年会費を回収するゴールドカード
自分や家族が使っている携帯会社のカードを選ぶと、毎月の携帯料金で貯まるポイントで年会費を回収できるのがこのタイプです。どちらも年会費は11,000円で、海外旅行保険は持っているだけで補償される自動付帯です。
自分が使っている携帯会社のカードでなければこのタイプを選ぶ理由は小さくなります。
au PAY ゴールドカードはau・UQ mobileの料金で最大10%還元
年会費と無料になる条件
au PAY ゴールドカードの年会費は11,000円で、年間の利用額で年会費が無料になる仕組みや継続ボーナスはありません。年会費は携帯料金で貯まるポイントで回収する考え方になります。
家族カードは1枚目が無料で、2枚目以降は1枚2,200円です。
ポイント
通常は100円で1ポイント（1%）のPontaポイントが貯まり公共料金も含めて1%です。
大きいのはau携帯電話・UQ mobileの利用料金が最大10%還元になることです。家族の回線料金も対象になります。月11,000円（au PAY カードお支払い割の適用後）の携帯料金なら、1年間で12,120Pontaポイントが貯まる計算です。
auひかり・コミュファ光の料金も最大10%で、三菱UFJ eスマート証券のクレカ積立は1.0%です。
空港ラウンジと旅行保険
国内主要空港とハワイのカードラウンジに本会員・家族会員とも無料で入れます。同伴者は有料です。プライオリティパスは付きません。
海外旅行あんしん保険は自動付帯で、傷害死亡・後遺障害は最大1億円です。本会員・家族会員に加えて本会員の家族も対象になります（家族は最大1,000万円・諸条件あり）。国内旅行あんしん保険は利用付帯で最大5,000万円です。
向いている人・向かない人
au PAY ゴールドカードは家族でauやUQ mobileを使っている人に向いています。家族の回線料金も最大10%の対象になるので回線の数が多い家庭ほど年会費を回収しやすくなります。
au・UQ mobileを使っていない人には向きません。
PayPayカード ゴールドは年間100万円の利用で年会費相当のポイントが戻る
年会費と無料になる条件
PayPayカード ゴールドの年会費は11,000円で、家族カードとETCカードは無料です。年会費そのものは無料になりませんが、年100万円以上の利用で11,000円相当のPayPayポイントが付き年会費と同額が戻ります。（出典：PayPayカード公式サイト）
2026年6月1日以降に初めて入会した人は、入会特典の5,000円相当（入会翌々月末まで）と年100万円以上の利用で付く6,000円相当に分かれ、合計で11,000円相当です。
年100万円の集計にはゴールド家族カードの利用分も含まれます。ポイントを受け取るには付与日から28日以内にPayPayアプリへのカード登録か、Yahoo! JAPAN IDとの連携が必要です。
ポイント
通常は1%のPayPayポイントが貯まります。200円以上の決済を月30回かつ月10万円以上使うと、翌月は0.5%上乗せされて最大1.5%になります。電気・ガス・水道・税金の支払いは0.5%です。
ソフトバンク・ワイモバイルのスマホ通信料などはアカウントを連携すると最大10%還元になります（本人名義の回線）。ただし2026年6月2日に提供が始まった新プラン（ペイトク2・テイガク無制限・ミニフィット2）を使っている人は、最大1%です。
Yahoo!ショッピング・LOHACOでは最大5%（LYPプレミアム会員の特典を含めると最大7%・期間限定ポイント分あり）で、通常月額508円のLYPプレミアム スタンダードプランも追加料金なしで使えます。
空港ラウンジと旅行保険
国内主要空港とハワイのカードラウンジに本会員・家族会員とも無料で入れます。同伴者は有料で、入るときはプラスチックカードの提示が必要です。プライオリティパスは付きません。
海外旅行保険は自動付帯で、傷害死亡・後遺障害は最高1億円、傷害治療・疾病治療は各200万円限度です。本会員・家族会員が対象です。国内旅行保険は利用付帯で死亡・後遺障害は最高5,000万円です。
向いている人・向かない人
PayPayカード ゴールドはPayPayやYahoo!ショッピングをよく使う人や、ソフトバンク・ワイモバイルの対象プランを使っている人に向いています。
年100万円をカードに集めない人には向きません。特典が付かない年は年会費11,000円の負担だけが残ります。
ゴールドカードの空港ラウンジと旅行保険の違い
空港ラウンジと海外旅行保険は7枚すべてに付きますが、同伴者の扱い・海外のラウンジ・保険の付帯条件で差があります。
| カード | 国内のカードラウンジ （本会員） | 国内のカードラウンジ （同伴者） | プライオリティパス | 海外旅行保険の 付帯条件 |
|---|---|---|---|---|
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 無料 | 有料 | 付帯なし | 利用付帯 |
| エポスゴールドカード | 無料 | 有料 | 付帯なし | 利用付帯 |
| JCBゴールド | 無料 | 有料 | 付帯なし （ラウンジ・キーは1回US$35） | 利用付帯 |
| セゾンゴールドアメックス | 無料 | 有料 | 登録無料・ 利用は1回35米ドル | 利用付帯 |
| アメックスゴールドプリファード | 無料 | 1名まで無料 | 年2回まで無料 | 利用付帯 |
| au PAY ゴールドカード | 無料 | 有料 | 付帯なし | 自動付帯 |
| PayPayカード ゴールド | 無料 | 有料 | 付帯なし | 自動付帯 |
国内のカードラウンジは7枚とも本会員が無料
7枚とも国内主要空港とハワイのカードラウンジには本会員が無料で入れます。対象の空港の数はカードによって少しずつ違います。伊丹空港のカードラウンジ「ラウンジオーサカ」のように、出発のときだけでなく到着したあとにも使えるラウンジもあります（伊丹空港のカードラウンジの使い方）。
家族も入れるかどうかは家族カードの有無で変わります。
- 三井住友カード ゴールド（NL）・JCBゴールド・セゾンゴールドアメックス・アメックスゴールドプリファード・au PAY ゴールドカード・PayPayカード ゴールドの6枚は、家族カード会員も無料で入れる
- エポスゴールドカードは家族がエポスファミリーゴールドで自分のゴールドカードを持てば、本会員として無料で入れる
入るときは受付でカードと当日の搭乗券を見せます。三井住友カード ゴールド（NL）・JCBゴールド・PayPayカード ゴールドは、スマホのアプリ画面ではなくカード現物の提示が必要です。ナンバーレスのカードでスマホ決済中心に使っている人は旅行の日は財布にカードを入れておきましょう。
7枚のうち同伴者1名まで無料なのはアメックスゴールドプリファード
7枚のうち国内のカードラウンジに同伴者1名まで無料で入れるのはアメックスゴールドプリファードです。ほかの6枚は同伴者が有料です。たとえばエポスゴールドカードの羽田空港では同伴者1名1,320円かかります。
ただし同伴者が有料のカードでも、一緒に旅行する人が家族カードや自分のゴールドカードを持っていればそれぞれが会員として無料で入れます。夫婦で旅行することが多いならもう1人が家族カードを持つ方法も比べてみましょう。
海外のラウンジはプライオリティパスの条件で差が出る
海外の空港でラウンジに入れるかどうかは、カードに付くプライオリティパスなどのラウンジサービスの条件で決まります。
| カード | 海外の空港ラウンジの使い方 |
|---|---|
| アメックスゴールドプリファード | プライオリティパスで年2回まで無料 |
| セゾンゴールドアメックス | プライオリティパスに登録無料、 利用は1回35米ドル |
| JCBゴールド | ラウンジ・キーを1回US$35（一部US$27）で利用 |
| 三井住友カード ゴールド（NL）、 エポスゴールドカード、 au PAY ゴールドカード、 PayPayカード ゴールド | プライオリティパスは付かない |
7枚のうちプライオリティパスで無料の利用枠があるのはアメックスゴールドプリファードの年2回だけです。
プライオリティパスのラウンジでは飲み物や食事に加えてシャワーまで使える場所もあります。私がタイのスワンナプーム空港でプライオリティパスを使って入ったラウンジでは、食事とビールが追加料金なしで出てきました。シャワーも使えたので帰国便の前にさっぱりしてから搭乗できました。
海外の空港ラウンジを使うのが年2回までならアメックスゴールドプリファードの無料枠で足ります。年3回以上使うなら、プライオリティパスを何度でも無料で使えるアメックスプラチナなどの上位カードも比べてみましょう。
グリーン・ゴールド・プラチナの違いを一覧で見たいときはアメックスの特典・スペック一覧表が役に立ちます。
海外旅行保険は自動付帯と利用付帯に分かれる
海外旅行保険はカードを持っているだけで補償される自動付帯と、航空券やツアー代金をそのカードで払ったときだけ補償される利用付帯に分かれます。
| カード | 付帯条件 | 傷害死亡・後遺障害の 最高額 |
|---|---|---|
| au PAY ゴールドカード | 自動付帯 | 最大1億円 |
| PayPayカード ゴールド | 自動付帯 | 最高1億円 |
| JCBゴールド | 利用付帯 | 最高1億円 |
| アメックスゴールドプリファード | 利用付帯 | 最高1億円 |
| エポスゴールドカード | 利用付帯 | 最大5,000万円 |
| セゾンゴールドアメックス | 利用付帯 | 最高5,000万円 |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 利用付帯 | 最高2,000万円 |
利用付帯のカードで補償を受けるには旅行代金をそのカードで払っておく必要があります。旅行の予約をするときはどのカードで払うかを意識しておきましょう。
表の金額は傷害死亡・後遺障害の最高額です。旅先で実際に使うことが多いのは、けがや病気の治療費用の補償です。
- エポスゴールドカード・JCBゴールド・セゾンゴールドアメックス・アメックスゴールドプリファードは、傷害治療・疾病治療が各300万円限度
- PayPayカード ゴールドは傷害治療・疾病治療が各200万円限度
家族が補償されるかどうかもカードによって違います。
- au PAY ゴールドカードとPayPayカード ゴールドは家族会員も対象
- アメックスゴールドプリファードは家族カード会員も最高5,000万円
- JCBゴールドとセゾンゴールドアメックスは家族特約が付く
- エポスゴールドカードは本会員本人が対象
カード付帯の保険だけで足りるかどうかは、旅行保険は入るべきか（カード付帯で十分なケース・足りないケース）で解説しています。
30代・40代におすすめのゴールドカード
ゴールドカードを選ぶ基準は年齢ではなく年間の利用額と使う特典です。そのうえで30代・40代は、家族の支払いをまとめるか家族で旅行するかで候補が変わります。
| 使い方 | 候補のカード | 決め手になる条件 |
|---|---|---|
| 初めてのゴールドで 年会費を抑えたい | 三井住友カード ゴールド（NL）、 セゾンゴールドアメックス | 年100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料／初年度無料 |
| 夫婦・家族の支払いをまとめて ホテルや外食に使いたい | アメックスゴールドプリファード | 家族カード2枚まで無料。家族カードの利用分も合算して年200万円でホテル1泊2名分 |
| 家族で旅行し、カードを持たない 家族の補償も付けたい | セゾンゴールドアメックス | 家族特約で、カードを持たない家族も海外旅行の傷害死亡・後遺障害が最高1,000万円 |
ゴールドカード最強はどれ？項目ごとの1枚
7枚のすべての項目で上回るゴールドカードはありません。ゴールドカードのランキングを見るときはどの項目で順位を付けているかを確かめましょう。項目ごとに上回るカードは次のとおりです。
| 項目 | カード | 根拠になる数字 |
|---|---|---|
| 年会費を無料にしやすい | エポスゴールドカード | 年50万円の利用で翌年以降永年無料 |
| 通常のポイント還元 | au PAY ゴールドカード、 PayPayカード ゴールド | 通常1%（PayPayカード ゴールドは条件達成で最大1.5%） |
| 空港ラウンジ | アメックスゴールドプリファード | 7枚のうち同伴者1名まで無料なのはこの1枚。プライオリティパスも年2回まで無料 |
| ホテル・外食 | アメックスゴールドプリファード | 年200万円の利用でホテル1泊2名分、コース料理1名分無料 |
| 海外旅行保険の付帯条件 | au PAY ゴールドカード、 PayPayカード ゴールド | 7枚のうち自動付帯はこの2枚 |
年会費を払ってでも使いたい項目があるならその行のカードを、ない項目ばかりなら年会費を無料にできる2枚を選ぶと損をしにくくなります。ゴールドカードに年会費無料のカードを足して使い分けるなら、クレジットカード2枚持ちのおすすめの組み合わせも参考にしてください。
ゴールドカードのランキングでよく見かけるdカード GOLDとダイナースクラブカードは、この7枚に入れていません。dカード GOLDは、7枚と同じように国内の空港のカードラウンジに入れるゴールドカードです（伊丹空港のラウンジオーサカの対象カードにも入っています）。NTTドコモの回線を使っている人は、携帯料金型の2枚と同じ見方でドコモの料金にどれだけポイントが付くかを公式サイトで確かめて比べましょう。
ダイナースクラブカードの年会費は29,700円（2026年4月支払分から。それまでは24,200円）です。海外の空港ラウンジに本会員が年10回まで無料で入れる（11回目以降は1回3,500円）のは7枚にない特典です。ただ年会費はJCBプラチナ（27,500円）よりも高く、プラチナカードと並べて比べる価格帯です。
7枚に入っていないゴールドカードとアメックスのゴールドを比べた記事
ゴールドカードで損しやすい人と注意点
年間利用額の条件に数えられない支払いがある
年会費無料や年間特典の条件はカードで払った金額がすべて集計されるわけではありません。
| カード（条件） | 集計に入らない支払い | 集計に入る支払い |
|---|---|---|
| 三井住友カード ゴールド（NL） （年会費永年無料・継続特典） | SBI証券のクレカ積立 （三井住友カードつみたて投資） | 家族カード・ETCカードなどの利用分 |
| エポスゴールドカード （年間ボーナスポイント） | ポイントを使って払った分、 現金での支払い、一部の商品など | tsumiki証券のつみたて、 エポスVisaプリペイドカードへの入金 |
| PayPayカード ゴールド （年間利用特典） | PayPay残高チャージなどの各種チャージ、 年会費、 ソフトバンク・ワイモバイル・LINEMOの 携帯料金など | ゴールド家族カードの利用分 |
クレカ積立を年100万円の達成に使えるかどうかはカードによって正反対です。三井住友カード ゴールド（NL）ではクレカ積立が集計に入らず、エポスゴールドカードのボーナスポイントではtsumiki証券のつみたてが集計に入ります。
年間の利用額を計算するときは毎月の積立やチャージを除いた金額で考えておくと、条件に届かなかったという失敗を防げます。
特典を使わないなら年会費無料の一般カードで足りる
ゴールドカードで増えるのは空港ラウンジ・旅行保険・ホテルや外食の特典です。
次の使い方なら年会費のかからない一般カードで十分なことが多いです。
- 飛行機に乗る機会がほとんどなく空港ラウンジを使わない
- 海外旅行の予定がなく旅行保険に頼る場面がない
- ホテルや外食の特典を使う予定がない
- 年間の利用額が年会費無料の条件や年間特典の条件に届かない
反対にどれか1つでも生活の中で自然に使う場面があるなら、その特典が強いタイプのゴールドカードを選ぶ意味があります。
特典をきっかけに生活を変えようとするより、今の生活の延長で使える特典を基準に選ぶほうが、年会費を払って後悔することは少なくなります。年会費をかけたくない場合は年会費を無料にできるゴールドカードも見ておきましょう。
ゴールドカード選びに関するFAQ
- 年会費無料で持てるゴールドカードはありますか？
-
条件を満たせば無料にできます。三井住友カード ゴールド（NL）は年100万円、エポスゴールドカードは年50万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になります（どちらも初年度の年会費はかかります）。エポスゴールドカードは招待やエポスファミリーゴールドで入会すると最初から永年無料です。初年度だけ無料ならセゾンゴールドアメックスとオンライン入会のJCBゴールドがあります。
- ゴールドカードとプラチナカードは何が違うのですか？
-
年会費と旅行・外食の特典の手厚さが違います。たとえばアメックスプラチナの年会費は165,000円で、プライオリティパスは何度でも無料です（アメックスゴールドプリファードは年2回まで無料）。セゾンではセゾンプラチナアメックスにコンシェルジュ・サービスやセゾンプレミアムレストラン by 招待日和・プライオリティパス プレステージ（回数無制限・無料）が付き、セゾンゴールドアメックスには付きません。年会費の差に見合うかどうかはプラチナカードおすすめ7枚の比較で同じ項目を並べて確かめられます。
- 招待（インビテーション）がないとゴールドカードは持てませんか？
-
いいえ。この記事で紹介した7枚はどれも招待なしで自分から申し込めます。招待が関係するのは、エポスゴールドカードを招待で入会すると年会費が最初から永年無料になる点と、JCBゴールドの上位にあたるJCBゴールド ザ・プレミアが招待制である点です。
- いま使っている一般カードから、ゴールドカードに切り替えられますか？
-
切り替えられるカードもありますが、扱いはカードごとに違います。エポスカードからエポスゴールドカードに切り替えるとカード番号が変わります。JCBゴールドの初年度無料はオンライン入会が対象で、一般カードからの切り替えは対象外です。au PAY カードからau PAY ゴールドカードへの切り替えは満20歳以上に限られます。
- マイルを貯めるなら、どのゴールドカードがいいですか？
-
JALマイルならセゾンゴールドアメックスです。SAISON MILE CLUB（サービス年会費9,900円）に登録すると支払うたびにJALマイルが自動で移行され、マイル還元率は最大1.125%です（登録中は永久不滅ポイントは原則貯まりません）。ANAマイルはアメックスゴールドプリファードならメンバーシップ・リワードANAコース（年間参加費5,500円）に登録すると、年40,000マイルまで移行できます。ANAカードのゴールドと迷ったらANAアメックスゴールドとアメックスゴールドプリファードの違いを見てください。入会特典はANAアメックスゴールドの入会キャンペーン（2026年11月4日申込分まで・入会後3ヶ月以内に200万円以上の利用で合計128,000マイル相当）を、ANAカードも含めて比べるならANAマイルを貯めるのにおすすめのクレジットカードの記事も参考にしてください。
まとめ
ゴールドカードは年会費の額だけで比べるより年会費をどう回収するかで選ぶと候補を絞りやすくなります。
| タイプ | 向いている人 | カード |
|---|---|---|
| 年会費無料化型 | 決まった支払いを1枚に集めて、 年会費をなくしたい人 | 三井住友カード ゴールド（NL）、 エポスゴールドカード |
| 特典型 | ホテル・外食・旅行の予定が 年に何回かある人 | アメックスゴールドプリファード、 セゾンゴールドアメックス、 JCBゴールド |
| 携帯料金型 | au・UQ mobileや ソフトバンク・ワイモバイルを 使っている人 | au PAY ゴールドカード、 PayPayカード ゴールド |
国内のカードラウンジは7枚とも本会員が無料ですが、同伴者が無料か・海外旅行保険が自動付帯か利用付帯かはカードごとに違います。旅行の多い人はこの2点もあわせて見ておくと安心です。
まずは毎月のカード払いの額を年額に直して自分がどのタイプに当てはまるかを確かめてみてください。
ホテルの無料宿泊券やコース料理1名無料を使い家族や夫婦で空港ラウンジにも入りたいなら、アメックスゴールドプリファードが合います。
★ 入会キャンペーン 最大120,000ポイント
初年度の年会費をかけずにアメックスブランドのゴールドを試したい人や日々の支払いでJALマイルを貯めたい人には、セゾンゴールドアメックスが向いています。
★ 入会キャンペーン Amazonギフトカード10,000円分
