セゾンプラチナビジネスアメックスと三井住友カード・ビジネスオーナーズゴールドを比較｜年会費の差はどこで逆転するか

こんにちは。株式会社NyamoWorldの代表の大村です。

法人を設立して1〜3年、あるいは個人事業主として事業を続けている中で、プライベートのカードに事業の支払いが混ざったままになっており、そろそろ1枚に決めたいと考えている方もいるのではないでしょうか。候補を絞り込んでいくと、決算書も登記簿謄本もなしで作れる2枚――セゾンプラチナビジネスアメックスと三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドが残った、という方も多いはずです。

ただ、この2枚は年会費が6倍近く違います。片方は「プラチナ」を冠したカードで、もう片方は条件を満たせば実質無料になるカードです。この価格差が何によって生まれているのか、言葉にできないまま検索にたどり着いた方もいるかもしれません。

この記事では、年会費の差の正体を、年間決済額別の収支差額、出張・接待で使う特典の中身、保険や経理まわりの実務差まで具体的に整理していきます。

セゾンプラチナビジネスアメックスと三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの違い

まずは基本スペックを一覧で確認し、そのうえで年会費の差がどこから生まれているのかを見ていきましょう。

基本スペックを一覧で比較

年会費以外にも、追加カードの枚数や国際ブランド、還元率まで、細かい違いがあります。

項目	セゾンプラチナビジネスアメックス	三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
年会費（本会員・税込）	初年度無料、2年目以降33,000円	5,500円 （年間100万円のご利用で翌年度以降永年無料）
追加カード年会費・発行枚数	3,300円／枚・最大9枚 （本カード同時申込は初年度無料）	永年無料・最大18枚
ETCカード	年会費無料・最大5枚	年会費無料（前年度に利用がないと翌年度550円） ・最大19枚（本会員＋パートナーカード18枚分）
国際ブランド	American Express	Visa・Mastercard
申込資格	安定収入のある個人（会社員も可）。 決算書・登記簿謄本不要	満18歳以上の法人代表者・個人事業主 （副業・フリーランス含む）。 決算書・登記簿謄本不要
基本還元率	0.5%（国内）	0.5%
国内空港ラウンジ（カード提示型）	利用可（回数無制限）	利用可
プライオリティ・パス	付帯	付帯なし
会食で2名以上予約時1名分無料	セゾンプレミアムレストランby招待日和 として付帯	該当するサービスなし
発行日数	最短3営業日	最短3営業日

この一覧だけを見ると、セゾンプラチナビジネスアメックスがプライオリティ・パスとセゾンプレミアムレストランby招待日和という2つの特典を独占しているように見えるかもしれません。

ただし、国内の空港カードラウンジについては両カードとも利用できるという共通項がある点は見落とさないようにしましょう。逆に、従業員に配る追加カードの枚数では三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドが大きく上回ります。

年会費6倍差は出張・接待の特典があるかどうかの差

年会費33,000円と5,500円という数字だけを見ると、片方が明らかに割高に感じるかもしれません。ですが、この2枚は根本のところで同じ役割を担っています。

法人カードを持つ動機としてまず挙がるのは、還元率の高さよりも経費決済の効率化や資金繰りの改善です。決算書不要・登記簿謄本不要で申し込める実務カードという土台は、この2枚とも共通しています。

違いが出るのは、その土台の上に何を乗せるかという部分です。三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは、年間100万円を達成すれば年会費が実質かからなくなる実務・還元型の設計です。

一方のセゾンプラチナビジネスアメックスは、年会費33,000円を払う代わりに、プライオリティ・パスやセゾンプレミアムレストランby招待日和といった出張・接待のインフラをパッケージした設計です。

つまり年会費の差は、優劣の差ではなく、出張や接待で使う特典があるかどうかの差といえます。

セゾンプラチナビジネスアメックスと三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの年会費

セゾンプラチナビジネスアメックスの年会費33,000円と、三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの5,500円は、実際にいくら払うことになるのでしょうか。三井住友側の「年間100万円で永年無料」がどんな条件かも含めて確認していきます。

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは年間100万円を一度達成すれば永年無料

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの年会費は、通常5,500円（税込）です。年間100万円以上を利用すると、翌年度以降の年会費が永年無料になります。

ここで押さえておきたいのが「永年無料」の意味です。一度達成すれば、その後は毎年100万円を使わなくてもずっと無料が続きます。毎年の達成が継続条件になっているわけではありません。

初年度に届かなくても、翌年度に達成すれば3年目以降が永年無料になります。達成のチャンスは毎年あるということです。

集計期間の起算方法は年度によって異なります。初年度はカードの加入日から11ヵ月後の末日まで、翌年度以降は加入月の1日から11ヵ月後の末日までです。

年会費が無料になることとは別に、毎年100万円を達成した年には継続特典として10,000ポイントが進呈されます。ただしこちらは年会費無料化とは条件が異なり、毎年100万円を再達成した年だけの付与です。年会費が無料になるかどうかと、10,000ポイントがもらえるかどうかは、切り離して考える必要があります。

なお、カードを退会したり会員資格が停止されたりすると、達成状況はリセットされます。再入会しても引き継がれません。

年間100万円の集計から外れる支払い

年間100万円の集計には、事業で支払うすべての費用が含まれるわけではありません。何が対象外になるのか、あらかじめ確認しておきましょう。

区分	対象外となる支払いの例
年会費・手数料	クレジットカード年会費、ETCカード年会費、 キャッシングリボ、各種ローン・分割払い手数料
保険料・資産運用	国民年金保険料、三井住友カードつみたて投資、 外貨自動積立サービス
交通系電子マネーへのチャージ	モバイルSuica・モバイルPASMO・SMART ICOCA等へのチャージ （例外は次段落）
その他電子マネー・プリペイド	au PAY、ANA Pay、JAL Pay、nanaco、WAON、 楽天Edy、Kyash、バンドルカード等

Google Pay経由でのモバイルSuicaチャージや定期券購入、モバイルPASMO・SMART ICOCAの定期券購入は例外的に集計の対象です。

一方、次の支払いは集計の対象になります。

公共料金やETCの利用分は、売上票の持込が遅れて期間外に届くと集計対象外になってしまう場合があると、公式サイトが注意を促しています。締め日をまたぎそうな支払いは、早めに済ませておくと安心です。

au PAY、Kyash、JAL Pay、バンドルカードは2026年3月1日から新たに対象外になりました。加えて、入会キャンペーン等のキャッシュバック分は累計金額から減算される場合がある点も知っておくとよいでしょう。

年間100万円は、月あたり約8万3,000円のペースにあたります。税金や家賃、公共料金といった固定費も集計に含まれるため、経費の支払い経路をこのカードにまとめるほど、この金額に近づきます。

セゾンプラチナビジネスアメックスは初年度無料、2年目以降33,000円

セゾンプラチナビジネスアメックスの年会費は、初年度無料、2年目以降は33,000円（税込）です。2025年6月のリニューアルで、旧年会費22,000円から改定されました。

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドと違い、年間の利用額によって年会費が優遇されたり継続特典が付与されたりする制度はなく、年会費は固定です。

追加カードは1枚3,300円（本カードと同時申込なら初年度無料）、ETCカードは無料です。

JALマイルを貯めるSAISON MILE CLUBを使う場合は、この年会費とは別にサービス年会費5,500円がかかります。使わなければこの5,500円は発生しません。

セゾンプラチナビジネスアメックスは個人用プラチナカードを追加年会費なしで発行できる

セゾンプラチナビジネスアメックスには、年会費33,000円の中に、もう1枚分の価値が含まれています。本会員は、個人用のセゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードを、追加の年会費なしで発行できるためです。

無料で発行できる個人版は、スペックを落とした廉価版ではなく、通常のセゾンプラチナアメックスそのものです。国内ショッピングの永久不滅ポイントは2倍、還元率にして1.0%が適用されます。ビジネス版の国内還元率が0.5%のままであるのと対照的です。

個人版のプラチナカードには、ビジネス版には付帯しない家族特約も付きます。ビジネスとプライベートの両方で、1枚分の年会費でプラチナカードの恩恵を受けられる計算になります。

引き落とし口座は、本人名義の同一個人口座であれば1つにまとめられます。ただし、ビジネス版を法人名義口座で登録している場合は、名義が異なるため個人版とは口座を共有できません。

SAISON MILE CLUBは、永久不滅ポイント対象カードを複数持っていても登録できるのは1枚だけです。ビジネス版にSAISON MILE CLUBを登録してJALマイルを貯め、国内の個人利用は還元率が高い個人版のプラチナカードに寄せる、という使い分けができます。

ポイント・マイル還元の違い

還元の面では、三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの「最大2.0%」と、セゾンプラチナビジネスアメックスの「JALマイル1.125%」が目を引きますが、どちらも一定の条件付きの数字です。まずは共通の土台となる基本還元率から確認していきます。

基本の還元率はどちらも0.5%

セゾンプラチナビジネスアメックスは、国内利用で1,000円につき1永久不滅ポイント、還元率にして0.5%です（海外利用は2倍の1.0%）。三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは、200円につき1Vポイント、こちらも0.5%です。

SAISON MILE CLUB登録中は永久不滅ポイントに代わってJALマイルが貯まる

セゾンプラチナビジネスアメックスには、JALマイルを自動で貯められるSAISON MILE CLUBという任意加入のサービスがあります。ここで誤解しやすいのが、通常の永久不滅ポイントとJALマイルを両方受け取れるわけではないという点です。

登録するとショッピング利用分の永久不滅ポイントの付与が止まり、代わりにJALマイルの自動積算に置き換わります。0.5%のポイントに1.125%のマイルを上乗せできるわけではありません。

自動移行のレートは1,000円につきJALマイル10マイル、還元率にして1.0%です。これに2,000円につき永久不滅ポイント1ポイントの優遇ポイントが加わり、合計で最大1.125%相当になります。

登録にあたっては、次の条件も押さえておきましょう。

利用者の声を見ると、「交換の手間も手数料もなく、自動で貯まっていくのがラク」という評価が目立ちます。永久不滅ポイントを手動でマイルに交換していた頃の面倒さと比べて、支払いをカードに寄せるだけでマイルが積み上がっていく手軽さを評価する声が多いようです。

一方で、カードを持っていながらマイルが貯まる登録に気づかず損していた、という声も見られます。SAISON MILE CLUBは自動で始まるわけではなく、自分で登録して初めてマイル積算がスタートするためです。

なお、ANAマイルへの自動移行サービスはなく、永久不滅ポイントからの手動交換（200ポイントで600マイル）にとどまります。ANAマイルを中心に貯めたい方には、この仕組みは向いていません。

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの最大2.0%はAmazon・ETC・ANA・JALの利用が対象

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの還元率は「最大2.0%」とうたわれていますが、対象となる利用は限られています。

条件	還元率
通常還元（条件なし）	0.5%
対象の三井住友個人カードを 本会員として2枚持ち	1.5%
支払口座を三井住友銀行に設定	1.0%
両方の条件を満たす	2.0%

エントリーは不要です。ただし、この2.0%が適用されるのは、Amazon.co.jp、対象道路事業者のETC、ANA・JALの直接購入分の航空券に限られます。仕入れや外注費、広告費といった一般的な経費決済は、通常どおり0.5%のままです。

つまり最大2.0%は、限られた利用シーンで2枚持ちと口座設定という2つの条件を満たしたときの上限であって、経費全体の還元率が底上げされるわけではありません。

税金・公共料金の支払いで還元率が下がるのはセゾンプラチナビジネスアメックス

税金や公共料金をカードで支払うと、還元率が変わるカードとそうでないカードがあります。

セゾンプラチナビジネスアメックスは、2024年1月11日利用分から、国税・地方税や公共料金の還元率が半減しました。永久不滅ポイントは1,000円につき1ポイント（0.5%相当）から2,000円につき1ポイント（0.25%相当）に、SAISON MILE CLUB加入時のJALマイルも1.0%から0.5%に、それぞれ引き下げられています。

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドについては、税金・公共料金の支払いでも還元率は変わりません。

なお、姉妹カードの三井住友カード ビジネスオーナーズ プラチナプリファードには税金支払い時に還元率を引き下げる規定がありますが、これは通常還元率が1.0%のカードの話です。三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドはもともと0.5%のため、この引き下げの影響は受けません。

年間決済額別に2枚の収支を比較

ここまでの年会費と還元率を踏まえて、実際に年間いくら使うとどちらが得になるのかを、金額だけで計算してみます。片方のカード単体の元取り計算ではなく、2枚の差額で見ていきます。

年間100万円・300万円・500万円での収支

計算の前提は次のとおりです。

• 三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは、年間100万円を達成済みで年会費0円、通常の経費決済は還元率0.5%として計算します（最大2.0%はAmazon・ETC・ANA/JAL直接購入に限られるため、一般的な経費決済には反映していません）。毎年100万円を達成する前提で、継続特典10,000ポイント（1ポイント1円相当として計算）も加算します。
• セゾンプラチナビジネスアメックスは、2年目以降の年会費33,000円で計算します（初年度無料は判断材料にならないため除外します）。SAISON MILE CLUBに加入しない場合は還元率0.5%、加入する場合はサービス年会費5,500円が別途かかり、還元率はJALマイル1.125%に置き換わります（永久不滅ポイントとの併算はしません）。JALマイルは1マイル1円相当として計算します。
• どちらのカードも初年度は入会キャンペーンで収支が大きく動くため、この試算は2年目以降の定常状態を前提にしています。

年間決済額	三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド	セゾンプラチナビジネスアメックス （SAISON MILE CLUB未加入）	セゾンプラチナビジネスアメックス （SAISON MILE CLUB加入）
100万円	還元15,000円相当（年会費0円） →収支＋15,000円	還元5,000円相当－年会費33,000円 →収支▲28,000円	還元11,250円相当－年会費38,500円 →収支▲27,250円
300万円	還元25,000円相当（年会費0円） →収支＋25,000円	還元15,000円相当－年会費33,000円 →収支▲18,000円	還元33,750円相当－年会費38,500円 →収支▲4,750円
500万円	還元35,000円相当（年会費0円） →収支＋35,000円	還元25,000円相当－年会費33,000円 →収支▲8,000円	還元56,250円相当－年会費38,500円 →収支＋17,750円

金額だけで比べると、三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドが有利になる帯の方が広いという結果になります。年会費が0円である上に、毎年100万円を達成すれば10,000ポイントの継続特典が乗るためです。

セゾンプラチナビジネスアメックスは、SAISON MILE CLUBに加入して初めて、年間500万円のあたりで金額面でも並び始めます。

JALマイルを1マイル何円で使うかで結論が変わる

年間決済額別の試算では、JALマイルを1マイル1円相当として計算しました。マイルは交換先次第で価値が変わるため、特典航空券として使えば1マイルあたりの価値が1円を超えることも珍しくありません。

仮に1マイル2円相当で使えたとすると、還元率1.125%相当は実質2.25%相当まで引き上がります。この場合、年間300万円の時点でセゾンプラチナビジネスアメックス（SAISON MILE CLUB加入）が三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドを上回り、500万円ではその差がさらに広がります。

つまり、金額だけの差額で見るか、マイルを特典航空券としてどれだけ引き出せるかで、結論は変わります。マイルをポイントの延長として1円換算で使うつもりなら三井住友側が有利な帯が広く、マイルを旅行で積極的に使うつもりならセゾン側が逆転する可能性がある、という整理になります。

年会費については、「最初こそ悩んだが、旅行で元が取れて納得した」という声も見られます。マイルをどう使うかによって、この年会費への納得感は変わってくるといえるでしょう。

なお、セゾンプラチナビジネスアメックス単体の損益分岐点をさらに詳しく知りたい方は、別の記事で扱っています。

出張・接待で使える特典の違い

年会費33,000円が何で回収できるのかは、出張や接待で実際に使う特典の中身にかかっています。まず押さえておきたいのが、三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドでは空港ラウンジに入れない、という誤解です。

国内空港ラウンジはどちらも無料で使える

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドにはプライオリティ・パスが付帯していませんが、空港ラウンジが使えないわけではありません。国内主要空港とハワイのダニエル・K・イノウエ国際空港のカードラウンジは、セゾンプラチナビジネスアメックスと同じく無料で利用できます。

この共通項を押さえたうえで違いを見ると、セゾンプラチナビジネスアメックスにはさらにプライオリティ・パスが付帯するため、海外のプライオリティ・パス加盟ラウンジまでカバー範囲が広がります。

同伴者の扱いはどちらも有料です。三井住友カードには同伴者1名無料の特典もありますが、対象は三井住友カード Visa Infinite・三井住友カード プラチナといった上位カードで、三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは対象外です。

従業員に配る追加カードについては、セゾンプラチナビジネスアメックスの追加カード会員も国内空港ラウンジを利用できます。三井住友側は本会員・家族会員が対象です。

従業員用に多く配る予定がある場合は、契約前に確認しておくと安心です。

プライオリティ・パスが付くのはセゾンプラチナビジネスアメックスだけ

プライオリティ・パスは、セゾンプラチナビジネスアメックスだけに付帯する特典です。三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドには相当するサービスはありません。

付帯するのはプレステージ会員で、通常なら469米ドルの年会費がかかるランクが年会費無料で付いてきます。対象は148ヵ国以上・1,700ヵ所以上の空港ラウンジで、利用回数は無制限です。2024年から2025年にかけて多くのカードでラウンジのみに縮小される改悪が相次ぐ中、レストランやスパも利用できる点は今では希少な特典になっています。

同伴者は1名につき35米ドルの有料です。この35米ドルをラウンジ1回あたりの目安として考えると、年会費33,000円の元を取るには約6回、旅行にすると往復で3回分の利用が一つの目安になります。追加カードでの新規登録はできず、本会員のみの特典である点も押さえておきましょう。

出張や旅行の予定がほとんどない場合は、使いきれない特典になってしまう可能性もあります。

会食で1名分が無料になるのはセゾンプラチナビジネスアメックスだけ

接待や会食で使える特典にも差があります。セゾンプラチナビジネスアメックスには、セゾンプレミアムレストランby招待日和が付帯しますが、三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドには、これに相当するダイニング特典は付帯していません。

セゾンプレミアムレストランby招待日和は、対象レストランで2名以上の予約をすると、1名分のコース料理が無料になる特典です。招待日和に掲載されているレストランは、国内外で約430店舗（国内353店舗＋海外76店舗／2026年5月22日時点）あります。セゾンの公式案内では対象レストラン全店で利用でき、本会員・追加カード会員のどちらも対象です。

利用は各レストラン半年に1回までで、4名以上で予約しても無料になるのは1名分だけです。予約は専用サイトから3営業日前の19時までに済ませる必要があり、レストランへの直接予約では優待が適用されません。

コンシェルジュサービスはどちらにも付帯・24時間対応はセゾンプラチナビジネスアメックスのみ

出張や会食の手配を任せられる窓口は、どちらのカードにもあります。三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドには、航空券やホテルの予約をサポートするエアライン＆ホテルデスクと、旅行予約サービスのVトリップが用意されています。

セゾンプラチナビジネスアメックスには、24時間365日対応のコンシェルジュサービスが付帯します。電話・メール・チャットの3つのチャネルに対応し、旅行の手配だけでなく会食先の提案やギフトの手配まで、対応できる範囲が広い点が特徴です。追加カード会員も利用できます。

急な会食のセッティングが必要になったときや、なじみのない土地でレストランを探すときのように、対応時間と対応範囲の広さが効いてくる場面では、コンシェルジュサービスに分があります。一方で、航空券・ホテルの予約に絞って考えるなら、三井住友側のデスクでも十分にカバーできるでしょう。

国際線手荷物宅配が付くのはセゾンプラチナビジネスアメックスだけ

出張の移動負担を減らす特典として、セゾンプラチナビジネスアメックスにはJALエービーシーが提供する国際線手荷物宅配サービスが付帯します。三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドには、これに相当する特典はありません。

成田・羽田・中部・関西の4空港が対象で、往復ともにスーツケース1個まで無料、2個目以降は15%オフになります。利用回数の制限はなく、本会員・追加カード会員のどちらも対象です。

ただし、往路の申し込みは出発4日前までに電話で行う必要があり、Web予約フォームはありません。サイズは3辺合計160cm以内・重量25kgまでという制限もあるため、回数制限がないことだけを見て使い勝手を判断せず、事前の申し込みが必要な点も踏まえておくとよいでしょう。

保険と補償の違い

旅行保険や事業リスクへの備えも、2枚で内容が異なります。どちらか一方が優れているわけではなく、項目ごとに有利・不利が入れ替わる分野です。

旅行保険の補償額はセゾンプラチナビジネスアメックスが上

海外旅行傷害保険は、セゾンプラチナビジネスアメックスが最高1億円（利用付帯）、三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドが最高2,000万円（利用付帯）です。国内旅行傷害保険も、セゾン側が自動付帯で最高5,000万円です。

セゾン側の海外旅行傷害保険は利用付帯のため、日本出国前に公共交通機関の料金などをカードで決済していることが適用の条件です。持っているだけで1億円が補償されるわけではない点には注意してください。なお、ビジネスカードのため家族特約は付帯しません。

従業員の追加カードに旅行保険が付くのは三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドだけ

補償額ではセゾンプラチナビジネスアメックスが上回りますが、従業員に持たせる追加カードに目を向けると評価が変わります。セゾンプラチナビジネスアメックスの追加カード会員は、海外・国内旅行傷害保険のどちらも対象外です。

一方、三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドのパートナー会員は、本会員と同じ国内・海外旅行傷害保険とお買物安心保険の対象になります。従業員に出張を任せる機会が多い場合、この差は決定的な判断材料になり得ます。

サイバー保険が付くのはセゾンプラチナビジネスアメックスだけ

事業リスクへの備えとして、セゾンプラチナビジネスアメックスには自動付帯のサイバー保険が付いています。1法人あたり年間500万円、1事故100万円の損害賠償金・訴訟費用を補償するもので、ビジネスカードへの付帯としては業界初とされています。

被保険者の範囲は、カードを利用する事業者とその役員・使用人まで含まれるため、追加カード会員である従業員の業務に起因する事故も補償の対象になります。三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドには、これに相当する付帯保険はありません。情報漏洩やサイバーインシデントのリスクを抱える事業者にとっては、実質的な価値がある補償といえるでしょう。

ショッピング保険は補償期間と自己負担で一長一短

買い物の補償については、年間の補償限度額はどちらも300万円で同じです。差が出るのは補償期間と自己負担額です。

項目	セゾンプラチナビジネスアメックス	三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
補償限度額（年間）	300万円	300万円
補償期間	購入日から120日間	購入日から200日間
自己負担額	なし（1万円未満の損害は対象外）	1事故につき3,000円

補償期間は三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの方が長く、自己負担はセゾンプラチナビジネスアメックスの方が軽いという、一長一短の関係です。どちらが優れているというより、補償の効き方が違うと捉えるとよいでしょう。

経費決済と経理まわりの違い

実際の事業運用で使いやすいのはどちらかも、見ておきたいポイントです。従業員カードの枚数、利用枠、資金繰り、請求書の支払い、経理の連携まで確認していきます。

従業員に配る追加カードは三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドが18枚まで無料

従業員に持たせる追加カードの枚数は、三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの方が大きく上回ります。パートナーカードは最大18枚まで、しかも永年無料です。セゾンプラチナビジネスアメックスの追加カードは最大9枚で、1枚につき3,300円かかります（本カードと同時申込の場合は初年度無料）。

従業員3人分の追加カードを発行する場合、年会費だけで9,900円の差になります。この金額をどう感じるかは、従業員数や運用方針によって変わってくるでしょう。

枚数と年会費だけで判断すると見落としがちなのが、付帯レベルの差です。セゾンの追加カード会員は旅行保険の対象外ですが、コンシェルジュサービスやセゾンプレミアムレストランby招待日和、国際線手荷物宅配サービスは利用できます。三井住友のパートナー会員は旅行保険やお買物安心保険の対象になります。従業員にどんな用途でカードを使わせたいかによって、見るべきポイントは変わります。

利用限度額はセゾンプラチナビジネスアメックスの上限が大きい

セゾンプラチナビジネスアメックスは、公式に「個人としての信用で、最大9,900万円の限度額」とうたわれています。三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは、カードショッピングで500万円までが上限で、本会員が持つ同社発行の個人カードと合算されます。

ただし、9,900万円という数字は上限の訴求であって、誰にでもその枠が最初から付くという意味ではありません。セゾン側の初期与信額も、個別審査で決まります。大口の決済がある事業者は、この上限の大きさを相談材料にできるという程度に捉えておくとよいでしょう。

支払いサイトはどちらも最大56日前後

資金繰りに関わる支払い猶予は、どちらのカードも近い水準です。セゾンプラチナビジネスアメックスは毎月10日締め・翌月4日払いで、最大56日の猶予になります。三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは、15日締め・翌月10日払い、または月末締め・翌月26日払いから選べます。

三井住友側は締め日を選べる分、事業のキャッシュフローに合わせて調整しやすいという特徴があります。カードは即時払いを翌月払いに変換する装置なので、この猶予をうまく使えば実質無利子の短期の運転資金として活用できます。

ただし、この効果は翌月一括払いが前提です。分割払いやリボ払いにすると手数料で相殺されてしまうため、本来の使い方ではなくなってしまいます。

セゾンプラチナビジネスアメックスには、これとは別にセゾンビジネスサポートローンという融資サービスもあります。三井住友側には相当するサービスはありません。

請求書のカード払いは付帯特典か外部サービスかで違う

クレジットカード払いに対応していない取引先への支払いには、どちらのカードも対応する手段がありますが、位置づけが異なります。

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドには、カード付帯の特典として請求書カード払いが用意されています。運営はインフキュリオン、取次パートナーは三井住友カードで、手数料は3%、支払いを最大60日延長できます。外注費や家賃、広告宣伝費、仕入れなどが利用例として挙げられています。

セゾンプラチナビジネスアメックスには、カード付帯の特典としての請求書カード払いはありません。その代わり、クレディセゾンと株式会社UPSIDERが共同で運営する外部サービス「支払い.com」を、本カードで利用できます。最長60日の支払い延長に対応し、手数料は一律4%です。誰でも別途無料登録すれば使えるサービスという位置づけで、アメリカン・エキスプレスブランドのカードにも対応しています。

手数料は三井住友側の請求書カード払いが3%、支払い.comが4%です。どちらも、それぞれの支払いサイトによる猶予日数とこの延長日数を単純に合算できるとは限りません。

また、支払い.comや請求書カード払いの利用分は、ポイントが貯まることを前提にせず、支払いの延長という機能そのものを目的に使うサービスと考えておくのが安全です。

会計ソフトの公式連携に対応するのはセゾンプラチナビジネスアメックス

経理の効率化という点では、セゾンプラチナビジネスアメックスはfreeeや弥生会計といった会計ソフトとの連携に対応しており、利用明細を自動で取り込めます。

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドについては、公式の「カード利用データの連携サービス」の対象がコーポレートカードなど別の券種に限定されており、対象外です。ただし、これは三井住友側で明細を取り込めないという意味ではありません。会計ソフト側からの口座連携や、Vpassアプリでの明細のCSVダウンロードといった方法で、実務上は明細を取り込むことができます。

公式の連携サービスに対応しているかどうかという意味では差がありますが、実際の経理業務における差はそれほど大きくないといえそうです。

アメリカン・エキスプレスとVisa・Mastercardで使えるお店が変わる

国際ブランドの違いも、実務では見落とせないポイントです。セゾンプラチナビジネスアメックスはAmerican Express単独、三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドはVisaまたはMastercardを選べます。

セゾン側のファクトシートにも、Visa・Mastercardに比べて利用できる店舗が少なく、特に海外では利用できない場面があると明記されています。仕入れ先や一部のBtoBサービス、海外の取引先への支払いでカードが使えない可能性がある点は、経費決済をこのカード1枚に集約する前に知っておきたい事実です。

申し込み条件の違い

特典や還元を比べる前に、そもそも自分がどちらに申し込めるのかも確認しておきましょう。

どちらも決算書・登記簿謄本なしで申し込める

セゾンプラチナビジネスアメックスは個人としての信用力で審査される個人与信型で、決算書や登記簿謄本は不要です。三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドも、本人確認書類のみで申し込め、決算書・登記簿謄本は不要です。設立間もない企業や法人格がない場合でも申し込めます。

どちらも同じような入り口の広さで申し込める点は共通しています。差が出るのは、次に見る対象者の範囲です。

会社員が申し込めるのはセゾンプラチナビジネスアメックスだけ

申込資格には、見落とされがちな差があります。セゾンプラチナビジネスアメックスの入会資格は、個人事業主や経営者をはじめとした安定収入のある方で、会社員も申し込めます。

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの入会対象者は、満18歳以上の法人代表者、個人事業主（副業・フリーランスを含む）です。副業をしていない会社員は対象に含まれません。

この2枚で迷っている方の中には、そもそも三井住友側の対象外という方も一定数含まれているはずです。副業をしていない会社員の方は、この時点でセゾンプラチナビジネスアメックスが選択肢になります。

セゾンプラチナビジネスアメックスと三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの選び方

ここまでの違いを踏まえて、どちらが自分に合うかを見ていきましょう。

セゾンプラチナビジネスアメックスが向いている人

セゾンプラチナビジネスアメックスは、次のような使い方をする方に向いています。

出張・接待の実需があり、そのインフラを年会費33,000円でまとめて確保したいという方には、有力な選択肢になります。

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドが向いている人

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは、次のような使い方をする方に向いています。

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは提携外のカードですが、上記に当てはまる方には合理的な選択肢です。より詳しい内容は、三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドを単独で解説した記事で確認できます。

経費のメインと出張・接待で役割を分ける2枚持ち

どちらか1枚に絞らなければならないわけではありません。経費決済のメインを三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドに、出張・接待まわりの特典をセゾンプラチナビジネスアメックスに、という役割分担も選択肢の一つです。

• 三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド：経費のメイン決済と従業員カードの管理（年間100万円を達成すれば年会費0円）
• セゾンプラチナビジネスアメックス：プライオリティ・パス、セゾンプレミアムレストランby招待日和、コンシェルジュサービス、JALマイルの積算

すでに三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドを持っていて出張や接待が増えてきた場合は、解約して乗り換えるのではなく、セゾンプラチナビジネスアメックスを追加する形がおすすめです。三井住友側は年間100万円の達成状況を維持している限り年会費がかからないため、解約すると達成状況がリセットされてしまい、維持コストがかからないカードをわざわざ手放すことになります。

反対に、セゾンプラチナビジネスアメックスを持っていて出張や接待の実需が減ってきた場合は、経費決済の中心を三井住友側に寄せる判断もあり得ます。ただし判断する前に、プライオリティ・パスやセゾンプレミアムレストランby招待日和を実際に年何回使ったかを数えてみるとよいでしょう。

2枚持ちには注意点もあります。

切り替えではなく追加という視点を持ちつつ、これらのコストも踏まえて判断するとよいでしょう。

どちらも決め手に欠けるときの選択肢

ここまでの内容を踏まえても決め手に欠ける場合は、他の選択肢も検討する余地があります。

海外出張が多く、同伴者も無料でラウンジに入りたい場合、セゾンプラチナビジネスアメックスの同伴者は35米ドルの有料で、追加カードにもプライオリティ・パスは付帯しません。同伴者無料の特典があるカードを中心に比較したい方は、プライオリティパス付きカードのおすすめ比較も参考になります。

より上位の法人カードを検討したい場合は、法人プラチナカードの比較もあわせて確認してみてください。

セゾンプラチナビジネスアメックスと三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの比較に関するFAQ

セゾンプラチナビジネスアメックスと三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド、結局どちらがお得ですか？

金額だけの差額で見ると、年会費が0円で運用できる三井住友側が有利になる帯が広くなります。逆転するのは、SAISON MILE CLUBのJALマイルを旅行で1マイル1円を超える価値で使えるときです。加えてプライオリティ・パスやセゾンプレミアムレストランby招待日和を出張・接待で実際に使うかどうかも、判断材料になります。

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの「永年無料」は、本当にずっと無料が続きますか？

はい、一度年間100万円を達成すれば、その後は毎年100万円を使わなくても年会費は無料のまま続きます。ただし継続特典の10,000ポイントは、毎年100万円を達成した年だけの付与です。解約すると達成状況はリセットされ、再入会しても引き継がれません。

三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドのパートナーカードの利用分は、年間100万円の集計に合算されますか？

パートナーカードの利用分が年間100万円の集計に合算されるかどうかは、正確な扱いを三井住友カードのビジネスサポートデスク（0120-975-093）に確認するのが確実です。

2枚持ちという選択肢はアリですか？

アリです。経費のメイン決済と従業員カードの管理は三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドに、出張・接待まわりの特典はセゾンプラチナビジネスアメックスに、という役割分担ができます。ただし年会費は合算で発生し、決済を分散させると三井住友側の年間100万円達成が遠のく点は踏まえておく必要があります。

会社員でも申し込めますか？

セゾンプラチナビジネスアメックスは、安定収入のある会社員でも申し込めます。三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは法人代表者・個人事業主（副業・フリーランスを含む）が対象で、副業をしていない会社員は対象に含まれません。

まとめ

セゾンプラチナビジネスアメックスと三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドの年会費差は、優劣ではなく、出張・接待の特典をパッケージするかどうかという設計の違いから生まれています。

金額だけの差額で見ると、年会費0円で運用できる三井住友側が有利になる帯の方が広く、逆転するのはSAISON MILE CLUBのJALマイルを旅行で価値高く使えるときです。プライオリティ・パスやセゾンプレミアムレストランby招待日和を実際に使う出張・接待の頻度があるなら、セゾン側の年会費に見合う特典が揃っています。

従業員に多くのカードを配りたい、Amazon・ETCの利用が多いといった経費決済重視の使い方には三井住友側が、公私の支出をまとめたい・JALマイルを貯めたいという方にはセゾン側が向いています。決めきれない場合は、経費のメインを三井住友、出張・接待をセゾンに任せる2枚持ちも選択肢になります。

まずは自分の年間決済額と、今年の出張・接待の予定回数を数えてみると、どちらが自分に合うか具体的に見えてくるはずです。

出張・接待の実需があり、プライオリティ・パスとセゾンプレミアムレストランby招待日和を使い倒せるなら、セゾンプラチナビジネスアメックスが有力な1枚です。